银行内控整改报告9篇银行内控整改报告 银行内控制度建设及执行情况总结报告66篇 农村银行内控制度建设及执行情况总结报告（一） 近年来，XX农村银行机构资产规模迅速增长，业务下面是小编为大家整理的银行内控整改报告9篇,供大家参考。
篇一：银行内控整改报告
内控制度建设及执行情况总结报告 6 6 篇农村银行内控制度建设及执行情况总结报告 （一）
近年来，XX 农村银行机构资产规模迅速增长，业务种类逐渐丰富，在识别、计量、监测、控制风险等方面成效明显，内控管理水平进一步提高。但从现场检查情况看，农村银行机构内控能力和水平与建立现代企业制度要求尚存在较大差距。我局结合 2021 年对农村银行机构开展的现场检查及属地监管情况，对农村银行机构内控制度建设及执行情况进行了检查，现将有关情况总结如下: 一、基本情况 截至 2021 年 12 月末，XX 辖内共有农村银行机构 X 类 X 家，其中:农村商业银行机构 X 家、农村信用合作联社 X 家、村镇银行 X 家，营业网点共计 XX 个，从业人员 XX 人。资产总额 XX 亿元，其中各项贷款余额 XX 亿元。负债总额 XX 亿元，其中各项存款余额 XX 亿元，占负债总额比例为 XX%。不良贷款余额 XX 亿元，不良贷款率 XX%，拨备覆盖率达到 XX%以上。当年农村中小银行机构全部实现盈余，净利润 XX 亿元。农村中小银行机构主要监管指标基本达到监管要求。
二、对内控制度的现场检查及评价 (一)内控建设情况 1.公司治理及内部控制环境。从现场检查情况看，近年来，各法人农村中小银行机构逐步完善法人治理结构，目前已建立由股东（社员）代表大会、董（理)事会、监事会和高级管理层构成的“三会一层”公司治理架构。各机构依据国家有关法律法规及相关规定，制定
了《公司(联社）章程》，并对董(理)事会、监事会、高级管理层的议事规则、职责等进行了明确，基本能够按规定及时召开“三会”，使“三会一层”的公司治理架构发挥实效。同时，在各项业务及管理活动中制定了明确的内部控制政策、目标和操作要求，基本能够发挥“三会一层”对内部制度的指导和促进作用。
2.内部控制措施。各法人农村中小银行机构内设综合部、业务发展部、信贷管理部、风险管理部、合规部、稽核监察部、电子银行部、信息管理部、安全保卫部等部门;三家村镇银行内设综合办公室、业务发展部、电子信息管理部、合规部等。从现场检查情况看，各机构内设各部门、各岗位均有明确的分工、职责范围、权限及报告关系。各部门及各营业网点能够按照规定进行会计核算和业务处理，妥善保管原始记录、合同契约等。
3.监督评价与纠正及信息交流与反馈。从现场检查情况看，各法人农村银行机构能够对各项业务经营情况进行经常性的检查，内部审计、风险管理、稽核部门能够对各部门、各岗位实施较全面的监督与评价，并对检查、审计结果依照相关规定进行处理。
(二)风险管控能力 1.授信制度建设及执行情况。从现场检查情况看，各法人农村银行机构建立有比较完善的授信制度，设立有授信管理部门，建立了有效的授信决策机制，实行分级授权、统一授信的管理模式，并按照业务品种设置授信限额。建立了统一的授信操作规范，明确贷款“三查”各环节的工作标准和尽职要求，建立贷款风险分类制度，规范贷款质
量的认定标准和程序，能够按照五级分类方式对资产进行分类，反映不良贷款的状况。建立资产质量监测、预警机制，按照不良资产的成因及结构，制定相应的不良资产防范和化解对策。在授信制度和操作细则日趋规范的前提下，授信制度基本得到了执行，违规授信得到有效遏制，资产合规程度和经营效益不断改善。
2存款和柜台业务情况。各法人农村银行机构能够执行账户管理、会计核算制度及各项操作规程，设立事后监督部门(岗位〉，对基层网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行“印、押、证”三分管制度，柜台人员名章、操作卡和操作密码实行个人负责制，妥善保管并按规定使用。对存款账户实施有效管理，能够按规定进行定期或不定期对账，对重点账户实施余额对账和明细对账，对账实行网点负责人负责制，由主任(行长〉对账或安排非营业柜员对账，防范侵占客户资金案件的发生。对大额款项支付按照不同的限额进行登记或备案。对信用社（支行)主任（行长)、会计、出纳和客户经理等重要岗位工作人员按照规定的年限实施轮岗。并进行经济责任审计。
3 3 、 中间业务情况。各法人农村银行机构所开展的中间业务均取得了相关部门业务授权，支付结算业务、代理业务办理符合规定。农合机构信用卡和借记卡发行严格按照制度办理。相关的档案资料专夹保管,专人.负责。借记卡的取款、转账、消费等支付业务操作规范。农合机构对特约商户 POS 业务能够实施有效管理，按照省联社制定的相关操作规程和程序规范操作。
（三）IT 系统的风险管控
从现场检查情况看,辖内农商银行、农村信用联社和 XX 镇银行、XX 村镇银行 IT 系统开发和运维管理均由省农村信用联社统一管理，XX 村镇银行 IT 系统挂靠西安银行,各农村银行机构均设置了信息科技管理委员会。成立信息管理部门。建立了 IT 系统风险防范制度,明确 IT 系统管理人员和操作人员的岗位职责，按照“三道防线”不断完善安全控制措施,及时更新系统安全设置。实施有效的用户管理和口令、密码管理制度,对用户的创建、变更、删除能够经过主管领导审核后办理。能够对网络设备、操作系统及应用系统分别建立了必要的工作日志，建有安全应急系统，制定了应急方案。信贷及资产风险管理系统能够对信贷流程中的各类风险点进行识别和预警,对部分关键风险点实施系统拦截。防范了操作风险和道德风险。
（四）风险管理机制建设 从现场检查情况看，各法人农村银行机构能够根据银监会《农村银行机构风险管理机制建设指引》和《商业银行内部控制指引》的要求，制定风险管理中长期战略发展规划，积极完善风险管理组织架构，制订了清晰的风险管理制度，强化风险管理运行机制，建立有较为科学的激励和问责机制，培育良好的风险管理文化，建立了风险监督评价机制，形成与业务规模及其复杂程度相适应的风险管理体系。稽核监察部对风险管理各个组成部分和环节进行了相对独立的审计监督。风险部门积极履行风险管理职能，有一定的风险识别、计量、监测及相应的控制制度、程序和方法。
三、存在的问题
从现场检查情况看，XX 市农合机构虽然建立了“三会一层”的公司治理架构，制度建设日趋完善，风险控制能力逐步提高，但制度执行力、风险控制技术和方法、员工风险防范意识等方面有待进一步提高，表现在:一是监事会未能完全履行对理事会、高级管理层的监督职能。二是股权结构不够合理。辖内农村银行机构由农信社改制而来，在增资扩股、改制过程中老股东得以大幅保留，导致股权小而分散，一方面造成协调管理存在一定困难，另一方面股东无法形成合力参与公司治理工作，难以形成对董事会、高管层的有效制衡。三是资金业务的组织建设、制度建设不够完善;信贷管控能力尚处于完善阶段，对中、小微企业信贷管理水平亟待提高;对风险评估、计量手段与方法还不能全面掌握、科学运用，特别是未掌握运用计量模型进行风险评估的手段、方法。四是 IT 系统开发由省农村信用联社统一指导，自身并无开发能力，对业务发展的支持能力受限。五是目前高级管理层的风险意识初步形成，但风险管理没有作为风险文化根植于所有员工的心中，全员风险管理根基不深，未能形成上下一致认同的风险管理文化。六是构建系统而完整的风险管理战略、理念还有待加强。风险管理政策的综合协调程度不高，独立的风险报告路径尚未形成，在风险掌控的及时性和有效性上仍有待加强。目前侧重于信用风险、操作风险的管理，对于市场风险、流动性风险等需要进一步系统管理。
XX 镇银行、XX 村镇银行、XX 镇银行受自身规模限制，公司治理结构和内部控制机制还需要完善。表现在:一是董事会、监事会成员均为兼职，履职情况不充分。个别执行董事兼任行长，权利划分难以
得到有效落实，外部监事难以发挥实际作用。二是风险管理能力有待提高。三家村镇银行尚未未单独设立履行风险管理职能的专门部门，识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法有限。三是无专门的内部稽核部门，内部审计职能发挥有限。内部审计主要依靠其主发起行组织进行，难以有效实现对各部门、各岗位和各项业务的全面监督和评价，也无法对内控建设、执行和内控的监督和评价定期进行检查，缺乏有效的内控问题和缺陷的处理纠正机制。四是 IT 系统不独立，需要进一步完善。XX 镇银行 IT 系统完全依靠主发起行西安银行支持，不具备独立性，仅能够实现使用功能，维护、更新等职能完全依靠西安银行;XX 镇银行、XX 村镇银行 IT 系统，依靠发起行平利农商银行，IT 系统实际是省农村信用联社。五是资金业务的组织建设、制度建设不完善。三家村镇银行未建立规范的资金交易风险评估、控制体系和相应的资金交易风险评估和控制系统，没有制定本机构风险控制政策、措施和定量指标，没有建立资金业务风险责任制，资金业务组织结构未能体现权限等级和职责分离的原则。
四、监管措施及意见 (一）加强制度建设，规范业务操作。农村银行机构要针对现场检查中发现的各类问题，完善各项业务制度，规范各条线操作流程，不断提升内控有效性。
(二）加大改革力度，完善公司治理。一是进一步改善股权结构，促进自身公司治理水平的提高，实现公司治理由形似向神似转化。二是发挥“三会一层”组织架构的实效，特别是促进监事会充分发挥对
董事会及高管层的监督职能，实现内部权力制衡，使决策更加科学、高效。
(三〉完善信息反馈渠道，提高自我纠错能力。一是建立内控风险责任制，强化员工特别是高管人员内控制度的执行力度。二是对建立一套自下而上的信息反馈渠道，纠正、完善内部控制问题、缺陷。三是定时、不定时指定不同部门分别对内控建设、执行和内控的监督评价进行检查。四是提高信贷管理水平，适应新形势下的业务发展要求。
(四）强化风险管理意识，提高风险识别、判断、规避能力。一是不断加大员工的培训、轮训力度，使员工认识到风险防范涉及操作的各个层面，提高风险防范意识。二要坚持轮岗制度，加大对规章制度执行情况的检查力度。对综合柜员、委派会计、客户经理、信贷主管人员的业务处理过程实行即时、事后、定期的监督和审核。
(五)完善内部稽核审计工作机制。进一步完善稽核审计机制，实行稽核审计工作定期报告制度，实施稽核审计工作考核评价机制和问责制，建立稽核工作整改机制;转变稽核方式，从以事后监督检查为主转变为与事前、事中预防性监督检查并重相结合;从主要依靠合规性审计转变为与风险防范性审计并重;从以单纯的经济惩处转变为教育与行政惩处并重。
(六)加强 IT 系统建设，提高风险管理水平。一是建立健全 IT 系统风险防范制度，加强信息科技系统风险管理。二是建立信息科技风险安全应急系统及方案，并适时的进行修订和演练，积极做好数据备
份的异地存放和异地计算机灾备中心。三是适时的改进和完善 IT 系统，充分发挥 IT 系统对业务发展的支持作用。
银行内控和案防制度执行年活动总结报告 （二）
今年以来，为了保障我行的健康有序发展，保证百亿利润的顺利实现，在省行领导下，全行开展了一系列活动，制定了多项相关制度及措施。就内控板块，省行特别制定了《“中国银行内控和案防制度执行年”活动方案》(粤中银法〔2010〕52 号)。作为基层网点，对上级指示的重视和执行到位是决定成效的关键，我们深知形势的紧迫，任务的艰巨，责任的重大，故十分重视开展这一活动的重要意义。在第一时间着力配合，全面部署，按照活动方案的要求，分进度开展了一系列相关工作，如今良好的成效已日渐显现，现将本年度“执行年活动”开展情况汇报如下。
一、组织实施情况 自今年六月份开始，我们正式启动了内控防案制度执行年和作风建设年活动。按照进度要求制定了详细周密的计划，并有条不紊的开展工作。首先，组织大家进行集中学习与讨论制度及作风建设学习材料，并督促每一位员工书写心得体会，从大家的言辞语录中，感受的
到在学习过后，思想上有一定进步；其次，我们开展了及时的自查和排查工作，对照各条线制度要求，对日常业务进行了全面的自查与排查工作，查漏补缺，并对困扰的问题及时同相关部门进行了沟通，对制度更新的部分有了更为深刻的认识，对加强制度执行力度有了更深的认同感；最后，积极配合各部门开展培训工作，所有人员都参加了由操书记主讲的关于“双十禁”的专题演讲，并都通过了由监察内控部安排的关于内控防案及合规操守的测试，定期开展网点安全知识学习与防案演练。
二、主要成效
通过上述活动的开展，使得全体员工能够及时领会省行对于2010年各项工作部署及活动开展的精神、意义。能够配合上级部门，做到全行一盘棋，步调一致的开展工作，使得全员努力的方向更为明确，士气更加高涨。此外，对于日常工作过程中发现的新老问题，做了集中的、有针对性的根除，在关键时期对全体员工做了一次及时警示和预防，对潜在问题有一定遏止作用，同时，大家对发生突发事件的应变处理能力也有了实质性的提高。
三、存在问题
存在的主要问题，部分员工对于制度和作风建设的学习不能保持持久热情，这将对学习成果形成直接威胁，很可能导致前功尽弃。其次，各部门的协调和沟通机制有待健全，特别是前台业务部门与后台保障部门的沟通问题，对于风险点的把握不够到位，直接导致相关制度的片面性，局限性，甚至疏漏偏差，反过来制约了某些业务的发展，
我们的部分员工，在遇到此类问题，依旧墨守成规，使得有问题不反馈，只做消极抱怨，日积月累，严重影响了制度建设的实效性。
四、下一步工作安排
为了保...
篇二：银行内控整改报告
行关于银监局检查意见整改情况的汇报根据 XX，我行党委高度重视，迅速组织有关部门制订整改措施，认真加以整改。现将整改情况汇报如下。
一、党委高度重视，认真组织制定措施加以整改
我行接到中国银行总行转发中国银监会《关于督促中国银行各分支机构落实监管意见的通知》后，分行党委高度重视。一是多次组织主要部门学习文件，根据总行提出的整改要求，对照银监会的监管意见，将存在问题分解下达到各职能部门，认真制定整改措施；二是召开了各二级分行行长参加的业务经营管理自查自纠通报会议，在会议的主报告中再次重点强调了银监会监管意见，对制定整改措施提出了具体要求；三是结合总行关于坚决实现不良贷款“双降”目标的要求、第二阶段业务经营管理自查自纠活动和内部控制综合评价，以及系统开展的“三个把握住自己”自我教育活动、树组工形象活动、规章制度宣讲活动等，对存在的问题认真加以整改。
二、关于切实做好不良贷款“双降”工作
结合银监会监管意见，根据总行关于坚决实现不良贷款“双降”目标的通知，我行下发内部电报，要求各行进一步落实坚决完成不良贷款“双降”任务。
（一）严格执行信贷新规则，从源头上控制信贷风险。
我行按照总行信贷新规则的要求，成立了贷款审查中心，严把信贷业务审查关，把贯彻和执行“独立、客观、公正、准确、高效”
的信贷审查原则作为审查工作的重点来抓，把好信贷和客户的准入关，从源头上有效控制了新增贷款的风险。
我行按照总行关于进一步加强贷后管理若干规定的精神要求，制定了贷后管理实施细则，设置和配备了风险经理，实现了同级部门间贷后管理的监督机制。通过不同层次的检查和处罚，强化全行信贷人员贷后管理意识，结合五级分类工作，及时发现风险苗头，采取有力措施，有效控制了存量贷款中正常贷款的风险。
我行成立了信贷在线监控中心，积极利用信贷管理系统，加强了不良贷款在线监控力度，同时结合实地调研，以保证监控的真实性。对不良贷款高发行、不良贷款的客户“黑名单”进行及时监控，随时发布预警信息，对不良贷款形成了有效控制。
（二）完善风险资产管理体系，加大清收力度。
按照总行风险资产管理工作会议精神，我行及时召开了风险资产管理工作会议，对全辖风险资产实行了分帐经营。截止目前，我行已全面完成了总行下达的清收、盘活、重组任务。一是创新了不良贷款清收机制，我行制定下发了《不良资产分帐经营实施细则》，各级行按照要求加快了操作实施步伐。二是创新了不良贷款管理体制，建立了不良资产分类情况明细监测台账，制定了《不良贷款精细化管理办法》，规范了不良贷款清收管理行为。三是创新了不良贷款清收盘活管理手段，向经营不良资产转变。四是创新了不良贷款清收激励机制、实行资费合一管理方式，加大清收盘活考核奖惩力度。
我行进一步完善了各项清收盘活制度和办法，保证清收盘活工
作顺利进行。一是进一步完善了不良贷款清收盘活领导业绩挂钩考核制度，继续实行不良贷款清收一把手负责制。二是进一步完善了不良贷款重点行重点企业联系制度。三是进一步完善了违规责任不良贷款清收管理制度。
经过整改，不良贷款占比和余额有所下降，我行至年末要坚决实现不良贷款“双降”目标。
三、关于进一步完善内部控制制度
我行根据总行安排，结合银监会监管意见，开展了业务经营管理自查自纠活动，召开了业务经营管理自查自纠电视电话动员会议和业务经营管理自查自纠情况通报会议，对各项业务经营管理活动开展了全面的检查，制订了详细的整改措施，取得了阶段性成果。我行以《商业银行内部控制指引》为指导，进一步加大了内控制度建设，增强了合规经营和风险防范意识，针对银监局“三项”检查中查实的问题，认真进行了整改。
（一）加强内控制度建设，深化内控综合评价，建立了制度健全、抵御防范金融风险能力强的内控制度体系。加快了审计体制改革，实行下审一级，建立起与当前防范风险相适应的审计体制。修订、完善、补充了现有内控制度中不系统、不全面、不完整的部分，建立并完善了新业务品种、新服务项目的内控制度，形成了较为完善的防范金融风险的体系。进一步深化了内控综合评价，抓好二级分行、县级支行内控综合评价工作。狠抓业务职能部门自律监管，促进自律监管职能有效发挥。至今年底，我行已建立健全了十四个业务职能部门的
自律监管实施细则。认真开展监管检查，填制了《自律监管检查登记簿》等档案记录，及时下发监管意见及整改意见书，限期整改。对违章违规有关责任人员依据《中国银行员工违反规章制度处理暂行办法》和《中国银行审计处罚处理暂行规定》进行了处理处罚。加大了监管工作力度，在自查自纠活动中扭转了检查不到位、整改不到位、处理处罚不到位的工作格局。做到了检查全面、完整、深入，充分暴露所发现的问题，能现场纠正整改的，当即整改。在整改落实工作中，坚持逐项逐条进行整改，落实整改部门和整改责任人，使问题彻底纠正，同时开展了后续专项检查。在处理处罚工作中，依法加大了处理处罚力度，对违章违规者和检查、监管整改及处罚不到位责任人进行了处罚。
（二）抓好对银监局“三项”检查的整改落实工作，确保整改到位，并对违规责任人进行处理处罚。依据银监局监管意见及对我行本部、分行营业部及分行三项检查中查实的问题，我行在 11 月 24 日全查自纠情况通报会上予以通报，并责成被查行分清责任，严肃查处违规、违法、违纪行为。对银监局检查发现的每个问题，逐项逐条逐个进行认真整改，落实整改部门及整改责任人，确保整改到位。整改报告逐条反映整改问题、整改措施及整改结果。同时，对违规责任人依据《中国银行员工违反规章制度处理暂行办法》和《中国银行审计处罚处理暂行规定》进行了从严处理处罚，绝不姑息迁就。审计部门加强了对整改的监督检查和督促工作，确保每项整改、处罚落到实处。
经过整改，我行在内控制度建设上取得了一定成绩，但仍然存
在着一定问题，主要表现在：合规经营管理意识淡薄，违章违规现象时有发生，内部控制制度还十分薄弱，抵御防范化解金融风险能力亟待提高。这些问题，有待今后进一步整改。
四、关于加强对分支机构领导班子的管理
我行认真贯彻落实党风廉政责任制。分行党委书记、行长今年与 15 个二级分行签订了《党风廉政建设暨防范违法违纪违规案件目标责任书》，明确了党风廉政建设和纪检监察工作目标，把党风廉政建设和反腐败工作与业务工作同部署、同落实、同检查、同考核、同奖惩。制定印发了《中国银行分行党委成员廉政责任分解》，明确了分行党委领导班子成员党风廉政责任。补充和完善了党风廉政建设责任量化目标管理考核办法。进一步健全和完善了领导干部廉政档案，落实和完善了党风廉政建设“提示函”制度和全面开展了述廉工作。全辖各级领导班子成员认真学习了“三个代表”的重要思想和中纪委对金融系统领导干部过好“五关”，“十个严禁”的要求，在全系统深入开展了对领导提出的“三个把握住自己”的自我教育活动。
通过进一步加强各级行领导班子思想政治建设，增强各级领导班子的凝聚力和战斗力，从思想上提高领导干部勤政和廉政的自觉性。制定了各级行党委中心组学习制度和理论学习考核办法，把民主生活会制度做为加强各级行领导班子建设的重要形式和必要措施，及时召开了各级党委民主生活会。
我行牢固树立农总行一级法人观念，按照逐级授权,明确各分支机构在授权范围内的职责和权限，据此开展各项经营活动。目前，经
过“扁平化”改革之后，逐步提升了经营层次，上收了经营和管理职能。各县级支行的主要经营范围逐步调整为：组织存款、清收不良贷款、小额贷款以及在授权范围内的其他资产业务。
通过竞争择优、优化结构，积极推进领导干部的选拔任用机制改革。严格执行干部报备制度，按照总分行党委规定的职数、标准、条件选拔配备干部，不随意降低选拔条件、简化选拔程序，放松职级管理。对达不到任职条件、不符合选拔程序、群众反映意见大的干部调整行为，坚决予以否决。严格执行高级管理人员任职资格审查制度，按照中国人民银行下发的《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》要求，对调整和提拔的高级管理人员，必须经过当地银行监督机构的任职资格审查。建立健全了考核和审计体系，我行严格按照党管干部、客观公正、注重实绩、群众公认的原则对各级行领导班子进行以考核和审计为主要内容的监督管理。
五、关于重视员工业务培训工作
银监局指出我行存在基层员工业务素质较低，部分业务经办人员对新业务掌握不深、理解不透，在一定程度上制约了业务的正常开展的问题，并且提出具体监管要求。对此，我行党委非常重视，召开了情况通报暨培训工作会议，确定了今后一个时期培训工作总体思路和主要任务。
依据我行现有人员的构成和知识结构情况，明确了各级行的培训工作职责分工，分行主要负责对县级支行行长、二级分行部门负责人和业务骨干的培训，二级分行主要负责一线业务经办人员的培训，
并制定了科学的分级员工培训计划。加强了培训学校的建设，购置计算机 60 台，建立 2 各多媒体教室，改善食宿条件。聘请以业务骨干为主，疆内大学、党政部门的专家和教授为辅的专兼职教师队伍。进一步建立健全了员工学习的激励约束机制，将员工学习培训的情况与员工的使用、晋级等结合起来。
分类指导，突出培训重点，抓好全员培训。加强了对房地产业务人员、汽车消费贷款业务人员、银行卡业务网上银行业务人员培训。根据总行《中国银行客户经理培训方案》的要求，对公司机构业务、农业信贷业务等岗位客户经理进行了培训，提高营销能力和水平。开展对紧缺岗位人才的培训，抓紧对科技、国际业务、法律、审计等专门人才进行培训。把握业务发展的趋势，开展了前瞻性业务的培训，把风险控制、财务分析、个人理财、项目评估等内容纳入培训重点。
六、关于做好贷款五级分类工作，提高风险经营管理水平
20 年起将取消贷款四级分类，全面推行贷款五级分类。我行认真执行贷款五级分类制度，逐年加强了贷款五级分类工作，为不良贷款的控制与管理提供准确信息。在今年举办六期培训班的基础上，根据近期全辖在五级分类适时认定、程序认定、认定准确性方面所反映的问题，有针对性地再办几期培训班。明年将作为五级分类工作检查年，重点检查各行是否做到适时认定、程序认定、权限认定，认定结果是否准确。在检查中，把分类指导和处罚相结合，对不重视五级分类工作，造成贷款质量反映不实的行和人要按照有关规定处罚。根据我行的实际情况，适时制定贷款五级分类工作日常管理办法，细化五
级分类日常管理工作内容，通过奖励与处罚，将五级分类工作纳入规范化管理之中。
七、关于支持经济发展与防范风险并重，促进各项业务深入发展
我行在大力支持地方经济发展的同时，始终坚持“稳健、审慎、规范”的信贷经营理念，在对目标客户进行营销时带着准入条件去营销，努力提高营销质量，绝不盲目营销。认真执行信贷新规则，做好贷前调查，实事求是地反映客户的资信情况和经营状况，把好贷款准入关。在实践工作中，重放轻管，重拓展、轻维护的倾向还存在。我行要求在营销成功、贷款进入后，扎扎实实做好客户维护和贷后管理工作，明确部门职责，规范贷后检查，建立健全风险预警机制，严格信贷资产风险分类及不良贷款管理，建立统一的信贷档案管理制度，有效防范了信贷风险。目前，对集团性、系统性客户以及授信额度较大或管理难度较大的客户进行重点监管。一是加强客户统一授信管理，有效控制关联企业的整体风险，在总量控制的前提下，授信额度落实到企业集团的核心企业；二是加强对集团客户贷款用途管理，贷款不得用于对外股本权益性投资；三是加强贷款担保的管理，防止关联企业间的相互担保和连环担保，坚决采用有效资产抵押等担保方式，落实可靠第二还款来源；四是严密监控企业现金流量和关联交易，加强风险预警。
我行针对银监会监管意见和总行整改要求，结合实际工作开展了一系列整改活动，认真制定了各项整改措施，对存在的问题坚决加
以整改，取得了一定成效，对一时难以解决的问题，继续采取有力措施，逐步加大整改力度，努力把我行办成业务成熟、管理到位、信誉卓著的商业银行。
以上报告妥否，请审阅。
篇三：银行内控整改报告
行内控案防工作汇报三篇银行内控案防工作汇报三篇
汇报，汉语词语，[释义]（动）综合材料向上级报告，也指综合材料向群众汇报。汇报是向上级机关报告工作、反映情况、提出意见或者建议，答复上级机关的询问时使用的公文。今天为大家精心准备了银行内控案防工作汇报三篇，希望对大家有所帮助!
银行内控案防工作汇报一篇 为进一步推进我行重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度的落实，我行行自接到银党纪办文件《关于对重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度落实情况进行自查的通知》后，县行领导班子高度重视，首先是召开了专题会议，在会议上认真学习了相关文件并明确专人负责此项工作。会议后，对我行的重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度工作进行了自查，现将自查情况汇报如下：
一、加强组织领导，确保自查工作顺利开展
我行接到通知后，县行党支部立即召开了行务会对文件要求进行全方位的学习，行长亲自披挂上阵，成立了重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度自查领导小组，行长亲自担任组长，两位副行长为副组长，二部一室主任为成员。为顺利开展重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度自查工作打下了良好的开端。为切实做好自查工作，县行合正在开展的银行业内控
和案防制度执行年活动，展开了更细、更深入的自查工作，实行双管齐下工作方针，查找问题分析原因，确保了重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度自查工作落到实处。
二、自查情况
（一）重要岗位和敏感环节轮岗及强制休假。我行始终坚持认真执行重要岗位及敏感环节轮岗制度，每三年进行一次岗位轮换，为有效推动各项业务的开展提供了保障，全面提高了重要岗位及敏感环节工作的安全性。在强制休假方面，我行按照上级行文件的规定，要求休假人员休假时间必须达到 510 个工作日，休假期间并安排代指管理人员代替休假人员的岗位，确保了工作的正常开展。今年以来，我行休假人员为 2 人。
（二）县行领导班子成员情况。按照中国农业发展银行干部交流暂行规定文件精神，我行正副行长属于异地交流任职，县行行长任行长在我行任职未满三年，年龄不足 50 周岁。县行两位副行长年龄不足 45 岁，我行行长在本地任职未达到 5 年。
（三）换户管理及客户管理工作情况。我行在貸款客户的管理中，坚持两个以上客户经理工作制度并实行客户经理每隔两年进行一次换户管理。今年以来，我行客户经理应换户管理人数三，换户管理人数三次。确保了换户管理工作的有效开展，为提高服务质量和工作效率打下了坚持的基础。
农发行封丘县支行在此重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度落实自查工作中能够从严、从谨，并且坚持与实际工
作相合，督促了重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度的落实，坚持突出重点与全面自查相合，在检查信贷、财务、会计等重点业务领域的同时，全面了解了重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度落实工作进展情况，经过自查我行在重要岗位轮岗、换户管理、强制休假等内控制度落实不存在问题。
银行内控案防工作汇报二篇
为增强邮政金融业务合规经营管理意识,培育良好的合规文化，20XX 年被确定为邮政储蓄银行的合规管理年，当前正值邮储体制改革的关键时期,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。
一、正视问题，构建金融合规管理体系。
邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距:
一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效释。
二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作
中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强，不按流程办事、不按规定作业，引发了各种各样的事件和案件。
三是一、二级条线风险防范流于形式。前台本身没有很好地执行落实制度和规定，出现差错和问题没有及时整改，老问题老现象重复发生;业务部门缺乏对业务管理和业务发展中的问题进行针对性地检查、督促、整改、落实。
四是针对发现的问题进行整改落实不够。尤其是在对二级支行二类网点和代理网点的管控上，出现了一些真空现象。针对这些差距应该采取积极的对策和措施:
一是建立条线的合规风险防控体系，各部门、各业务线、各网点都要有明晰的操作流程和风险揭示以及对应的措施和办法;
二是建立三条线的合规防控体系:一条是前、后台业务操作的自我检查、及时整改责任体系;第二条是业务部门对前、后台业务的监督、检查，指导、帮促整改的体系，第三条是专职稽查检查部门履职体系的进一步完善;
三是加大对合规风险防控的考核，将责、权、利捆绑在一起，按照银监会提出赔罚、走人、移送的原则，实行业务线、管理线双线问责，上追两级。四是银企密切配合，按照出国留学家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还要充实稽查检查的人员，为稽查检查提供有力的支撑和保障。如此，
邮政金融业务才会逐步走上规范化的轨道。
二、建章立制，构建金融合规制度体系。
银行号称三铁:铁制度、铁算盘、铁帐本。正因为有了银行的三铁，银行在百姓心中才是可以信赖的，我们的邮政银行，在金融业务发展上也应该是这样。
1、建立健全各项制度。必须对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，相关部门应进行专门研究，及时制订或修订;对于基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，要认真研究，及时解决。目前省分行建立的 83 项制度，就是我们工作的依据和指南，如果不知道或不懂得如何去做，就在 83 项制度中去寻找答案。
2、认真执行各项制度。就柜员而言，要从自己做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行检查，落实检查要求。就网点负责人而言，要按照要求和频次加强现场和非现场的监控，定期和不定期地进行稽查检查。此外，特别要严格检查双人临柜、双人管库、双人押运、双线核算、双人复核;支票印鉴分管、钱账分管、章证分管的五双三分管制度、三级密码权限制度、大额核保制度、日终互盘制度、缴协款制度、atm 机管理制度、异常情况报告制度、网点人离机退、章证入柜上锁等制度的执行情况。做到相互制约，相互监督。
3、触犯制度严惩不怠。要在全行员工中灌输制度就是高压线，谁踩了这根线，谁就要受到惩罚。特别是要经常对十种人(涉
嫌黄、赌、毒的人员、经商办企业的人员、大额资金炒股的人员、个人负债严重的人员、无故经常不上班的人员、交友混乱的人员、有犯罪前科的人员、累查累犯的人员、贷款收受回扣的.人员、热衷高消费的人员)进行风险管控和排查，对有章不循的员工，要将其调离原岗位，并严肃处理。推行管理问责制，建立对违规违纪事项的举报制度，做到约束和激励并举。
银行内控案防工作汇报三篇
为规范业务经营，强化风险管理，增强全员合规经营意识，降低案件风险隐患，确保安全、稳健运行。我行进行了严格规范的自查行动。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件规定、相关岗位操作流程和有关制度办法，认真梳理农村信用社工作岗位中应知、应会、应做、应遵制度、知识、技能以及职业操守，组织学习了本岗位和基层营业网点学习的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面业务操作。对柜面业务操作流程及各个环节进行了风险隐患排查。对库存现金情况，重要空白凭证、印章、有价单证使用管理，股金管理等进行自查；对内外账务核对、开户业务、大额资金业务、挂失及提前支取等业务操作的合规性进行自查，找出了存在问题的原因，纠错整改，使我们每个柜员严格按照各项业务操作流程规定办理业务，提高工作质量，防控操作风险，
消除了风险隐患。同时，在此基础上，我们都作出了承诺。承诺真实、全面地对工作岗位中的各个细节进行自查，按时上报自查报告，准确、及时地反映自查发现问题，并积极配合检查组检查，保证不再出现类似问题。
自查服务形象。按照县农信联社优质文明服务的要求，对各柜员统一着装，微笑服务执岗情况进行自查，同时在营业厅显著位置公示了县联社及本社主任的举报电话，促使员工改变服务态度，提升服务形象，切实提高业务素质和服务水平，真正实现合规管理，风险共防，和谐共赢。
通过全面清查，找准问题，统筹兼顾，综合施治，形成相互制约、权责明确的监督约束机制，保障皮革城分社规范健康可持续发展。
第三，加强学习，提高风险防控能力
为使活动不走过场，使每个柜员以良好的精神状态积极参与到活动中来，对各种文件制度进行集中学习，并做好学习笔记，提高对风险防控工作的认识。同时，把提高员工素质作为工作中的一个基本点，学习内容包含现代化支付业务操作规程操作规程等等，大大提高了我们作为一线柜员的实际操作能力。
全员行动，按照合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展的整体目标，多措并举，从全员着装、工作作风、考勤会风、优质服务、工作效率等方面树立信用社新形象，为推进案件风险防控工作，逐步建立案件防控工作长效机制，加快构建系统全面、
精细严密、运行有效的风险管理体系做足准备。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我将继续加强自己的政治思想教育，深入持续开展合规文化建设年活动，将合规文化建设工作贯穿于整个业务经营过程中，加大对违规责任人的惩处力度，严肃查处违规人员，营造清正廉洁、文明健康的学习工作与生活环境，进一步防范操作风险。
（一）加强学习，继续深入合规文化建设，使全社员工更加明确合规文化建设年活动的工作目标、具体内容和要求，定期集中学习，通过学习 SC6000 系统业务风险要点、业务流程合规操作手册、信贷管理文件等各项规章制度及业务技能。确保自己更加熟悉各项业务操作流程、确保合规文化建设年活动工作落实到人、落实到岗，落到实处，确保自己在思想上牢固树立内控优先和审慎经营的理念，从而有效防范我社内部操作风险。
（二）加强对自己的金融政策、法律制度，财经纪律、职业道德教育，规范员工言行，加强对九种人实行不定期排查，同时对重要岗位人员及九种人定期实行交心谈心，树立正确的世界观、人生观、价值观，提高员工对防范操作风险的认识，提高合规操作意识，消除麻痹思想，使大家真正认识到合规创造价值、合规保障发展的重要性。
（三）积极参加全社员工以操作风险防控为主题进行讨论，就操作风险防控问题发表各自意见，通过讨论进一步提高员工风
险防范意识和防范能力。
（四）以科学的发展观为指导，树立正确的经营指导思想，严格按照联社的有关规定，组织好本社的内控制度、财务帐务、综合业务、信贷管理和安全保卫等方面的检查工作。
篇四：银行内控整改报告
行支行内控整改报告范文为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告如下：
一、内部控制管理的基本情况
支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、支行、支行、分理处、分理处、分理处、分理处、分理处、分理处、*分理处、分理处十一个营业机构，另设、、、、、6 个储蓄所。到 10 月末全行员工人，其中长期合同工人，短期合同工人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。
二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩
为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施：
1、领导重视，组织落实，2006 年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独
设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计*次，参加人员人次，今年以来，根据行长室要求制订了工作计划，完成了主任*、分理处主任任期内的责任审计;储畜所、储蓄所、储蓄所、分理处业务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。
2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计，到 9月底共向支行本级转发内外部上级行业务性文件十多只，向营业机构转发内外部上级行业务性文件多只，收文后及时组织了员工学习，强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法，规范了员工业务操作程序。
3、针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上，支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件，新成立了、*、委员会，调整了审查委员会、*委员会、*领导小组、领导小组;出台了年度经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、*工作质量考核办法;修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。
4、高度重视存在问题，明确落实整改责任，扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头，各业务主管部门督办，问题存在单位落实整改。合规部门建立全行性整改台账，对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记，并对业务主管部门发送《通知书》，全程监控各单位的整改情况;业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账，并根据《通知书》深入基层抓整改落实;问题存在单位重点落实整改责任人，坚持谁经办，谁整改，谁不整改处理谁原则。通过责任到位，纵横结合措施，除客观原因确难整改外，做到整改不留死角，不走过场。
5、自律监管程序逐步规范，处罚力度明显提高。*月，支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员，按照银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚，共处罚人次，金额元。
6、积极组织员工培训，提高员工规范操作意识。今年来支行组织了远程培训系统推广、经济资本管理、考核系统推广应用、个人网银业务、保险代理等十余次业务培训班，培训人员多人次，并积极组织、督导全行员工参加总行培训。通过培训，全行员工基本掌握了新业务知识，适应了业务电子化操作，提高了员工规范操作意识。
通过内控管理上的一系列措施，反映在制度建设上是全行员工认真学习新政策、新制度、新办法，使会议学习制度、文件收发制度、议事决策制度等得到进一步健全;反映在制度执行上是员工操作风险意识进一步加强，业务操作程序上进一步规范，内控管理促进业务发展的理念进一步树立;反映在制度保障上是监管、监督力度进一步加大，全年无重大违规违纪、无重大结算事故、无重大安保事故、无刑事案件。内控管理促进了业务发展，今年的资产业务、负债业务、中间业务、银行卡业务、会计结算业务都取得了长足发展，绝对额、增长率再创新高。
三、内控管理存在的主要问题
从我行内外部监管中发现问题看，存在以下主要问题：
1、员工对内控制度管理的认识不到位。有的把内部控制简单地理解为各种规章制度的制定、装订、汇总，认为做了整章建制方面的工作，就等于建立了内控机制;有的在把握内控与管理、内控与风险、内控与发展的关系等问题上，认识有偏差，把加强内控与发展和效益对立起来，在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，不切实际地求得资产规模的扩张，造成违规违章现象发生，以致资产质量低下，并且员工的风险防范意识还需进一步加强，违规操作时有发生，屡查屡整屡犯情况存在。如信贷业务方面借款人资
料不全、合同文本文书填写不规范、贷后检查报告质量、贷后账户监管等问题。会计业务方面如登记簿记载不规范、会计凭证要素不全、科目使用不当等问题。
2、有些业务领域还存在管理上薄弱环节。如非信贷资产管理、自助银行管理、网银业务管理、委托贷款业务管理、国际业务管理等由于历年来内外部监管较少，内控评价未列入风险点，由于这些业务客观上较新、较少，主观上对这些业务在检查监管上也未引起足够重视，因此存在一定的欠缺。
3、由于其它因素，有些问题难在近期整改。如*原万元以上贷款存在错用合同现象，一般消费合同代替住房贷款合同已无法整改，只能加强风险防范，到合同履行完毕才能结束
四、对以前评价和检查发现问题整改情况
年以来，我行共迎接年操作风险大检查(含法人客户)、内控评价、检查后续跟踪检查、年个人贷款专项检查、年贷款风险分类、年非信贷资产专项审计、*年银行卡自律监管共八个项目的内外部检查，根据分行传送的整改台账统计，共发现问题个，经整改落实，已整改个，整改率%，部分整改 个，部分整改率%，未整改*个，未整改率%。
五、辖区评价期内发生案件、违章违纪和责任事故的情况
今年以来，我行未发生案件、违章违纪和责任事故。
六、进一步加强内控管理的措施和安排
1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共识。一是提高内控管理在金融业务中的促进推动作用认识，理顺业务发展与内控管理关系;二是提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险;三是提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为;四是提高对制度建设、制度执行认识，在制度建设上完善自我，在制度执行中制约自我。
2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，有章有循，有法不依，内控制度落实不到位，是内控机制乏力的重要原因之一，因此，我们把落实各项内控制度摆上议事日程，一是要落实责任使内控制度的每条每款都有责任人、实施人，确保制度落实不留空白，责任明确不模糊。二是要加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报，及时整改，奖优罚劣，大力力营造执行规章制度光荣，违反规章制度可耻的良好氛围，并通过考核评价意见反馈等方式落实整改意见，使之整改一次，提高一次。
篇五：银行内控整改报告
位银行账户检查整改报告单位银行账户检查整改报告
篇一：人民币银行结算账户自查报告
人民币银行结算账户自查报告
根据县联社《关于开展人民币银行结算账户自查活动的通知》（农信联发〔2010〕75 号）文件精神，我社领导高度重视，及时组织我社员工进行学习，同时开展一次人民币银行结算账户自查活动，现在将自查情况汇报如下：
为确保此项工作有序开展，我社成立了人民币银行结算账户自查小组：
人民币银行结算账户自查情况：
一、银行结算账户的基本情况：
㈠、银行结算账户业务内控管理：
1、明确专人负责银行结算账户开立、使用和撤销的审查和管理；实行复核制
度，防止银行结算账户业务处理“一手清”。
2、账户管理系统二级操作员与三级操作员分开，各司其职。
3、执行开销户登记制度；建立银行结算账户档案，并按规定由专人保管。
4、对银行结算账户实行年检，对未通过年检的账户按规定及时处理。
5、规定与存款人进行对账，执行记账与对账相分离制度。
6、印鉴卡的保管、使用、更换符合规定。
㈡银行结算账户的开立、变更、撤销业务处理情况：
1、对存款人提交的申请书填写事项和证明文件的真实性、完整性和合规性进
行审查。
2、与存款人签订银行结算账户管理协议及补充协议，明确双方的权利与义务。
3、不存在未经人行核准，私自为存款人违规开立核准类账户（基本存款账户、
临时存款账户、预算单位专用存款账户）的情况。
4、不存在为存款人违规开立备案类账户的情况。
5、为存款人开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户按规定及时书
面通知基本存款账户开户银行。
6、销户时有按规定收回未用的重要空白凭证及印鉴卡等资料。
㈢银行结算账户的使用情况：
1、单位银行结算账户不允许自开立之日起 3 个工作日内办理付款业务。
2、一般存款账户没有办理现金支取。
3、专用存款账户按国家现金管理规定和账户使用规定支取现金。
㈣账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查。
二、存在问题
1、对银行结算账户实行年检，但对未通过年检的账户按规定及时处理。
2、账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户
业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，但未对所有相关的业务相关个人身份信息进行联网核查。
三、整改措施
1、尽快对未通过年检的银行结算账户实行年检，不能通过年检的账户按规定
及时处理。
2、按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，对相
关的业务相关个人身份信息进行联网核查。
四、银行结算账户管理工作中的不足和建议
经自查，我社基本符合《人民币银行结算账户管理办法》、
《人民币银行结算账户管理办法实施细则》等有关规定，但自查开展的自查过程中，距《人民币银行结算账户管理办法》的要求还存在一定的差距，突出表现在我社人员对此项工作认识不够、使命感不强、责任心不强等。今后，我社将继续围绕《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》工作部署，积极开展人民币银行结算账户各项工作。
东源县农村信用合作联社黄村信用社
2010 年 4 月 7 日
篇二：关于单位银行结算账户管理风险分析调查报告
关于单位银行结算账户管理风险分析调查报告
增强账户管理的风险意识，强化单位开销户风险是现代商业银行规范管理、健康发展的关键。当前，随着银行业务的蓬勃发展，单位客户在我行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户将起着越来越至关重要的作用，但由于个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名等开户纳入单位银行结算账户管理的复杂性，相伴而来的单位银行结算账户管理风险也不断增加。为此，笔者针对某支行单位银行结算账户的管理状况、风险形成的原因和防范措施等方面简要进行分析调查。
一、单位银行结算账户管理状况
1、账户管理趋向规范化。伴随着人民银行逐步加强对商业银行人民币结算账户管理的监管力度和人民币结算账户管理系统（二期）投产，在制度的约束下支行加强了对账户的管理，不断完善开户手续及已开户资料的齐全性，严格对新开立账户的资料齐全性进行有效的控制，使账户的开立、使用、变更和撤销等操作环节趋向于规范化。
2、完善了账户操作流程。按照省行《关于进一步规范人民币结算账户管理系统业务处理有关事项的通知》（工银豫结算[2007]12 号）和总行转发《关于印发中国人民银行〈人民币银行结算账户管理系统业务处理办法〉的通知》（工银办发[2007]238 号）标准要求对某支行开立的对公账户较多和频繁开销户管理情况进行检查。对于以前支行自身无法整改的部分问题，现人民银行的人民币结算账户管理新系统投产后，减少了账户管理制度执行和操作上的随意性和灵活性，能积极按规定规范账户管理予以整改。如：对于以前年度开户长期不发生业务户名与人行开户名称不一致，且又联系不上客户及重要要素缺失的转入久悬未取银行结算账户纳入人行账户管理系统备案；对于未经核准的核准类银行结算账户和未及时在账户管理系统中进行备案的备案类账户，积极补录银行结算账户的开立、变更、备案等手续；以单位名称后加内设机构名称或资金性质作为账户名称开立的专
用存款账户和以单位名称后加项目部名称作为账户名称的临时存款账户，按照规定将相关信息及时录入账户管理系统，上报人行批准后换发新版许可证。
3、逐步规避账户管理员兼职带来的不利因素。实际工作中，有的员工身兼数职，有的支行开立账户管理员兼同城票据交换员不利于账户管理业务的发展，影响到开户的服务质量和客户的等待时间。支票影像交换系统实施后也将改变银行同城票据交换因人为因素引起的风险隐患和运行质量，解决同城票据交换成为银行系统经济案件的高风险地带。
4、进一步清理解决以前年度账户资料的不完善和相关手续补录备齐。止 5 月份在对某支行 350 多户开户单位中进行调查中，仍存在一年未发生的零余额和余额较小的长期不动户的占 9%，有贷户支行无法清理的占 3%。随着业务的发展，验资户、临时户和一般存款等账户的频繁开立、变更和撤销，且在临时账户到期后账户管理系统未有任何提示，给账户管理工作带来了一定难度。虽然每年在对长期不动户零余额账户进行一次清理，不定期对临时存款账户超期未销户或办理展期开户的进行清查，但仍须要按新的《人民币银行结算管理系统业务处理办法》对账户不定期进行全面清查，以按新的要求对以前年度开户不符合规定的信息进行补录完善相关手续。
二、单位银行结算账户风险成因
1、制度风险意识不强，引发问题屡查屡范。实际工作中新业务的发展和旧制度交替过程中存在着业务知识的学习不深入，个别员工在执行制度上存在一种模糊认识,对新业务知识的学习和掌握则不够。有些员工未养成从执行制度的小事做起、从制度的落实入手，以老习惯代替制度现象依然存在，对开户受理、经办、审核制度的三分离执行不到位,账户管理习惯依托由开户受理人员一人管理，导致经办、审核等情况流于形式，从而引发小问题的长期
堆积，如对开户单位未在“单位银行结算账户管理协议”和“支付密码协议书”上漏签印章；税务登记证、营业执照和组织机构代码出现过期较多; 临时户到期未办理销户或展期，资料正在准备中或通知不到客户前来办理的等情况，由于制度执行过程中的考核和处罚力度不够完善，对检查出的问题不能引起员工重视，存在员工对查出的问题整改不彻底和落实不到位，也导致出现的类似问题履查履范。
2、开户单位信用意识淡薄，给账户规范性管理带来一定的难度。一些零余额账户、余额较小账户和个别账户户名与印鉴片不一致的等情况，部分电话无法联系到客户且客户又不到银行办理销户的，针对个别户名名称与人行开户不相符的又无法联系到客户的支行只能将其账户转入久悬未取账
户。
3、避免忽略对重点环节的风险控制。当前，资本市场的异常活跃，开立结算账户和变更结算账户的未实地核实和 “开立单位银行结算账户申请书”上漏客户确认签字等情况会潜藏着风险隐患，使得个别营销人员利用实地核实账户流于形式在营销过程中增加了不安全因素。如：个别营销人员利用手中掌握的大客户，在客户之间相互沟通，某客户开立验资户验资资金不够，开户缺乏实地核实查证等，营销人员利用此漏洞，私下协调将以有足额资金的客户介绍给另一开立验资户急需资金的客户，三方达成协议后从中按天计算使用资金所得的各自回报等，一般具有非常强的隐蔽性，一但被发现对客户和银行都会造成不良影响，直接会损害到银行的整体形象。
4、账户的操作与管理过程中缺乏制度执行上的连续性。银行临柜经办员缺乏对开销户和变更等整体性的了解，对一些关键性的环节控制不到位，加之个别员工思想素质、业务技能的差距，
许多法规和制度在实际工作中没有真正落到实处，还要避免和防范类似问题整改的不彻底现象。如：通过余额表核对发现前台印鉴片、人行开户批准开户名称和前台开户信息名称进行三对照存在有个别开户户名不一致现象。大多为 2005
年 6 月人行（一期）账户管理系统重新审报开户，人行重新批准开户许可证，有些单位原在我行开户，在重新审报人行开户时，其他行也同时争揽客户且取得人行批准在他行开户的，现又未要求到我行销户且整改不彻底的。同时，也存在有前台经办人员、主管人员及授权对重新开户户名信息变更调整把关核实不全面，且权责不明，账户的操作与管理过程中缺乏有机的结合，制约着账户管理服务质量的提高，出现前台印鉴片、人行开户批准开户名称和前台开户信息名称三对照存在有个别开户户名不一致现象。上述这些不规范操作行为加大了单位银行结算账户管理潜在风险。
三、单位银行结算账户管理风险的防范措施
1、加强新业务知识培训学习，把提高员工业务素质和操作技能作为内部控制的基础性工作来抓。利用每周定期学习各项规章制度，认真传达上级行文件精神，及时向一线柜员通报检查发现问题及整改情况。做好岗位的补充轮岗与调整工作，充实一些政治素质好、熟悉业务的青年员工到业务操作的重要岗位，不断增强工作的创新活力和业务发展潜能。定期组织岗位业务考试综合考核，鼓励和提倡岗位自学成才，立足于培养业务精通的复合性人才，全面提高员工的综合业务素质，才能有效地减少差错事故。
2、规范账户操作与管理的业务流程，完善开户手续。强
化内部操作风险，提高对公开销户操作管理水平，抓好各项制度的操作环节，重点加强对账户管理工作中存在的突出问题的整改情况，强化对柜面新开人民币银行结算账户的管理力度，对新开账户的资料完整性、合规性、真实性从严把握、从严审核，把好开户关，从源头上堵塞业务操作和制度执行上的风险漏洞。
3、防范账户管理风险，内防外控堵牢风险关口，确保银行客户资金安全。要堵塞账户管理中的漏洞和风险隐患，各级管理人员必须各尽其责层层配合把好关口、抓好制度的落实，风险产生的概率就会大大降低。
4、抓好制度落实，强化制度执行，增强风险防范意识。严格按照制度管理规定，不断规范各项业务操作过程，做到制度先于业务，程序先于操作。针对检查出的问题逐条从主观上查找原因，对违规违章操作人员及对制度落实不到位的，加强处罚力度，以严格的制度来约束员工的行为，防止屡查屡犯现象。注重在业务发展中坚持从严治行，处理好制度执行与业务发展之间的矛盾，把管理工作作为业务发展的生命线，贯穿到经营管理中的各个环节、每项业务，切实筑牢每一道安全风险防线，确保各项业务工作规范运行。
篇三：结算账户自查报告
人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理
自 查 报 告
按照《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》要求，我社认真贯彻落实，及时组织对辖内人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务进行自查和检查，现将自检自查情况汇报如下：
一、支付结算内控管理情况。我社严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行社的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿，对现金支付 5万元（含）以上登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额现金交易登记簿中进行了登记、备案，支取 5 万元以上现金由社主任审批；做到了资金支付层层把关、责任明确。
二、人民币银行结算账户管理自查情况
（一）银行结算账户内部控制和管理情况。我社日常工作
中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《个人存款账户实名制规定 》、《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认...
篇六：银行内控整改报告
业务差错整改报告 关于 XX 支行遗漏上介尾箱事件的检讨及整改报告在当前全行内控合规以及案件防范形势非常严峻的背景下，XX 支行发生了营业结束遗漏上介尾箱的严重差错，给 XX 支行带来了不良的影响，也给分行的内控工作带来了管理上的被动。作为业务经理负责人，我诚恳的接受分行领导严厉的批评教育，深刻反省，吸取教训，做出深刻的检讨。
自年初迄今 XX 支行的内控工作做出了一定的成绩，没有发生较大的内控案件和差错，这归功 关 于分行领导一如既往的 卖 风险教育和基层员工的 昭 共同努力。年近结尾， 伟 网点业务经营任务压力 替 骤增，加之 IT 蓝图及 赠 相关培训等纷至沓来， 斧 无形之中使得业务经理 洒 以及柜员产生了麻痹、 酷 松懈思想，这是导致此 张 次事件主要根源。虽然 输 当时事件发生时我不在 鳞 现场，但柜员暴露出的 与 责任意识和大局意识的 律 缺乏，相当程度上来源 俘 于我近来对员工风险内 叭 控教育的放松。作为业 炮 务经理负责人，我难辞 爹 其咎。通过分行领导的 误 批评和指导，使我深刻 买 认识到，内控管理是一 枕 个永不竣工的工程，内 绒 控安全只有起点，没有 紧 终点，怎么强调都不过 压 分，怎么管理都不过格 效 ，怎么处理都不过火， 醚 怎么投入都不过头；如 相 果风险防控意识仅仅流 撂 于形式，不扎根于员工 灶 的心里，
就形成不了积 碎 极向上的风险文化，内 素 控制度落实就不到位， 鸣 此类事件就还有发生的 肄 可能。
事件发生后 啪 XX 支行一把手、业务 亿 经理负责人以及柜员都 枝 高度认识，严肃对待， 耻 认真进行了反思。在 X 狮 X 支行事件分析例会上 儿 ，我
首先作出了自 秒 我检讨，并客观分析了 裤 当前 XX 部分员工浮现 语 的风险意识放松和责任 评 意识淡薄的现象，全面 予 查找我们在加强内控、 宠 案件防范工作中的薄弱 拨 环节和近期出现的不规 此 范操作等问题，通过深 垣 刻反省我们在思想、工 概 作上存在的差距和问题 悟 ，大家进一步体会到了 炼 内控管理的紧迫性、严 缴 峻性和重要性，并有针 音 对性地提出了改进的措 展 施。
往事不可追， 迟 来者尤可鉴。作为业务 介 经理负责人，我深知责 坟 任甚重，一定以此事件 段 为鉴，时时自照，刻刻 头 自省，日日面对，确保 结 此类事件绝无再次发生 合 的可能，确保此类事件 观 绝无产生的机会。言出 央 法随，以观后效，希望 棺 分行领导给予及时的监 沃 督和指正。
XX 支行 X 步 XXX
XX 科：收 亚 到人行反馈来的差错情 购 况通报，XXX 主任室 剂非常重视。X 月 X 日晚 姓 ，召开了出纳全体人员 掷 会议，对差错发生的原 烯 因进行了分析，现将分 棋 析整改情况回报如下：
戒 一、认真分析、查找原 竞 因。1、由于我行 XX 戳 X 分理处和邮政储蓄吸 蒲 纳了大量的小额券和残 怎 破券，造成我行小面额 免 回笼券相
对集中，且大 柱 多数为 10 元以下票面 垂 、票面质量差、胶带粘 沉贴多，给整点人员的工 主 作来了一定的困难。今 问 年 1 至 10 月份上交人 御 行残损券 XXX 捆，金 命 额达 XXX 万元。2、 肪 部分人员对主辅币整点 泄 工作中认识有偏差，有 溺 些整点人员在操作过程 拾 中思想麻痹，片面的追 俺 求整点的量、速度，从 捷 而在具体操作过程中放 胸 松整点要求这是形成差 裤 错的主要原因。3、对 犯已制定的各项考核制度 知 ，尤其是整点业务操作 仙 在制度执行中有时流于 份 形式，落实考核力度不 撵 够。作为基层一线处在 胺服务与制度执行的前沿 溯 ，某种程度上出现了重 凳 服务而相对弱化考核的 碰 现象。
4、整点工 单 作难度在旺季表现得尤 淤 为突出，大量小票的回 遮 笼是我行的实际情况， 贞 依照行长室研究的统一 布 做法，往往在操作中产 择 生普遍互相依赖的现象 诚 。归根结底存在着工作 豫 不协调，事半功倍，顾 葬 此失彼。对上述分析的 嵌 原因，作为主要负责全 漠 行整点工作的部门，首 统 先我们做到正视差错， 陨 正确对待差错，并认真 眯 分析差错，查找差错， 忠 同时制定整改措施，切 缎 实防止差错的发生。二 顽 、正视差错、加强整改 愚 。1、加强教育，增强 臼 全体出纳整点人员的工 缆 作责任心，接到人行的 邢 通报后，迅速组织有关 聘 人员，认真学习通报精 尝神，结合通报要求出纳 舅 人员从主观，客观的方 夯 面谈具体认识，议差错 阿 危害，找差错根源，分 琴 析出纳整点业务工作中 于存在的薄弱环节，统一 号 认识，重新定位，纷纷 衙 决心以差错
为教训增强 铂 责任心，认真履职，禁 屑 止类似差错的发生。
檄
2、规范运作，合理 羡 分配，严格执行整点操 忙 作程序，网点到支行不 诊 再实行网点一手清整点 狮 ，统一由营业部复点上 颧交，为避免差错的再一 普 次发生，不考虑二次复 誉 点带来劳动力的浪费， 送 同时根据现金质量管理 渤 规定结合本行实际制定 温切实可行的整点复点考 辣 核办法，杜绝差错事故 蘸 隐患，落实整点人员的 跳 岗位责任制对整点，复 咽 核业务提出更高要求， 惊并落实到具体管理人员 蠕 ，责任人。3、抓住主 猎 动，建立长效管理，增 蚤 强考核力度。通报所涉 锤 及的问题，已经影响到 蛛 我行的信誉和一线柜面 拨 人员形象，为扎实做好 刚 全行整点任务，杜绝差 诬 错我们认为应做好以下 雪 几个方面的工作。加在 倒 对整点，复点人员的培 乞 训和考核力度。建立出 瞧 纳差错责任级级累积问 偏 责制。组织员工学习关 陀 于《中国人民银行残损 隆 人民币兑换办法》、《 嫌 关于加强人民币质量管 乙 理通知》、《中国人民 恩 银行人民币收缴鉴定管 砾 理办法》等一系列有关 裹 现金质量管理的文件。
孟 对造成差错的相关人员 芹 将按规定结合考核办法 螺 给予严肃处理并列入个 揖 人业绩考核。强化监管 分 力度加大考核势头，营 芋 业部应当把服务和差错 采 列入日常管理工作中的 狠 第一要务。同时加大考 糠 核力度。对制度执行毫 嘻 不迁就，在整点，复点 池 过程中要形成人人有责 畸 ，互相配合，养成工作 重 谨慎、认真纠错为出纳 寨 人员的基本素质。严格 醋 执行整点制度，提高现 腑 金管理质量，欢迎职能 幸 部门对我部现金跟踪
辅 弓 导发现差错及时纠正整 绰 改。
本机构在 XX 浴 年四季度发生柜面业务 讼 差错三笔，分别为：
培
一、办理银行卡销卡 上 后误将销卡后的银行卡 桃 归还客户，造成凭证缺 脉 失于次日找回。
二 汗 、办理单位转账支票转 深 账至个人账户时漏制进 壬 账单。
三、开立个 锅 人银行卡时误将客户姓 酮 输错。分析以上三笔差 放 错形成原因，具体可分 倚 为以下三点：一、由于 拄 该柜员于 XX 年七月开 孝 始
独立上柜，上柜 至 时间较短，又因支行业 策 务种类较总行相对单一 钱 ，因此对部分生疏业务 搂 较少遇
到，造成对 掣 某些业务的操作流程不 坊 熟悉，从而造成操作不 撂 熟练形成业务差错。二 悟 、日终勾对
流水不 叙 全面，目前柜员日终勾 阅 对流水时普遍存在只对 革单张业务传票进行勾对 唁 ，对相应附凭证
或 五 附件不进行勾对，柜员 画 的日终传票勾对只是流 晴 于形式，对收回的传票 寨 审阅不够，未真正起
诡
到二次核对作用。三 易 、柜员在操作业务审核 墟 时粗心大意，未认真审 往 核到位而未及时发现问 掏 题，
风险意识不强 弃 ，操作严谨性、细致性 鼓 不够。针对以上几点原 雾 因，在日常工作我着重 猎 从以下 几点加强督导力 贬 度：
一、督促柜员 灰 培养工作责任心，改变 妻 粗心大意的个性，
培养 碴 认真仔细审慎的个性， 吊 每一
份职业都需要 阑 与之相呼应的职业个性 藕 ，如广告人需要创新的 魂 个性，老师需要爱心等 庙 ，银行柜
员则需要 哮 强烈的工作责任心与认 息 真仔细审慎的个性，这 贼 也是一名优秀柜员的基 影 本特性。二、
加强 纽 柜员业务知识的学习， 函 特别是业务操作流程的 打 学习，督促严格按规章 彼 制度规范操作，注
计 重细节，认真仔细办理 夷 每一笔业务，在办理业 泵 务时多思考进行该项操 萄 作的原因、如果不按此 此 流程操作将会产生
戏 怎样的风险等问题，而 愿 不是一味教条主义，生 瓣 搬硬套的办理业务。三 尖 、加强柜员录入系统信 殷
息与原始凭证的审 牲 核，培养柜员事前审核 轴 凭证，操作业务时实行 侵 一笔一清的习惯，将每 怎 一个
环节，每一个 呜 动作固定下来，养成办 乏 理临柜业务正确和规范 袱 操作流程的习惯，从而 沂 提高操作
技能水平 渝 的准确性和培养自身的 效 业务审核防范差错的能 庚 力。篇二：交换差错整 床 改报告收到人行反馈来 蔗 的差错情况通报，我行 牺 高度重视。XX 年 10 镊 月 30 日早，召开了全 再 体运
营人员会议， 酉 对差错发生的原因进行 狱 了分析，现将分析整改 南 情况回报如下：
一、认 嗣 真分析、查找原因。
指
1..我行开业时间 逸 较短，录入员和复核员 秆 接触同城票据交换系统 聘 时间短，在工作中个别 蜗 人
员对同城票据交 兽 换工作中认识有偏差， 泽 在操作过程中思想麻痹 芽 ，片面的追求速度，从 学 而在具
体操作过程 疫 中放松要求，未做到双 掌 人复核。这是形成差错 央 的主要原因。
2. 墟 对已制定的各项考核制 俯 度，尤其是同城票据交 铱 换业务操作在双人制度 幅 执行中有时流于
形 陨 式，落实考核力度不够 挟 。作为基层一线处在服 占 务与制度执行的前沿， 电 某种程度上出现了重 速 羞 度而相对业务质量的现 儿 象。
3.同城票据 虑 交换业务工作难度在我 禽 行业务繁忙时表现得尤 峪 为突出，我行人员有限 挂 ，由库
管员和副库 另 管员兼职，我行有大量 汀 损卷的回笼是我行的实 吼 际情况，库管员整理损 瑶 卷业务繁忙，
对同 限 城票据交换业务未做到 才 认真细致，归根结底存 傀 在着工作不协调，事半 咐 功倍，顾此失彼。对
午
上述分析的原因，首 碎 先我们做到正视差错， 遭 正确对待差错，并认真 名 分析差错，查找差错， 证 同 时制定整改措施，切 沿 实防止差错的发生。
二 键 、正视差错、加强整改 鸦 。
1、加强教育， 咒 增强全体运营人员的工 拱 作责任心，接到
人行的 力 通报后，迅速组织有关 悬 人员，
认真学习通 扮 报精神，结合通报要求 淖 相关人员从主观，客观 相 的方面谈具体认识，议 并 差错危害，
找差错 姨 根源，分析同城交换业 忌 务工作中存在的薄弱环 虞节，统一认识，重新定 愚 位，纷纷决心以差错为 瀑 教训增强责任 心，认真 换 履职，禁止类似差错的 橇 发生。
2、规范运 浚 作，合理分配，严格执 讫 行录入和复核操作程序 短 ，我行再实行双人复核 乌 的基础上，
要求业 诌 务主管人员对封包时进 阅 行核实和抽查。避免差 敲错的再一次发生，同时 厄 根据同城票据交
换 懊 相关制度要求结合本行 宠 实际制定切实可行的差 择 错考核办法，杜绝差错 讶 事故隐患，落实相关
茨
人员的岗位责任制对 八 同城票据交换的录入和 胚 复核业务提出更高要求 秽 ，并落实到具体管理人 钡 员， 责任人。
3、 鲍 抓住主动，建立长效管 乃 理，增强考核力度。通 鹅 报所涉及的问题，已经 铜 影响到我行的业
务 粤 操作水平和我行在同业 抡 的银行形象，为扎实做 弘 好全行同城票据交换工 周 作，我行加强对同城
酗
票据交换人员的培训 蝎 和考核力度。建立同城 羚 票据交换差错责任级级 账 累积问责制。组织员工 扎 学
习关于同城票据 逾 交换系统操作文件和相 肢 关制度。对造成差错的 妈 相关人员将按规定结合 收 考核办
法给予严肃 彻 处理并列入个人业绩考 绎 核。我行将严防差错列 三 入日常管理工作中的第 孟 一要务。同时加大考核 绞 力度。对制度执行毫不 炎
迁就，在业务处理 斤 过程中要形成人人有责 泻 ，互相配合，养成工作 斩 谨慎、认真纠错为运营 摆 人员
的基本素质。
泥 严格执行相关制度，提 蝎 高业务管理质量，欢迎 陨 职能部门对我行同城票 衷 据交换业
务跟踪辅 瘴 导发现差错及时纠正整 素 改。桃花潭支行
X 方 X-10-30 篇三：
瑟 银行业务差错检讨关于 求
xx 支行遗漏上介 湛 尾箱事件的检讨及整改 懦 报告在当前全行内控合 再 规以及案件防范形势非 铰 常严峻的背景下，xx 型 支行发生了营业结束遗 赠 漏
上介尾箱的严重 福 差错，给 xx 支行带来 元 了不良的影响，也给分 晰 行的内控工作带来了管 末 理上的被
动。作为 盂 业务经理负责人，我诚 晴 恳的接受分行领导严厉 嫡 的批评教育，深刻反省 逼 ，吸取教训， 做出深刻 赃 的检讨。
自年初迄 渡 今 xx 支行的内控工作 旬 做出了一定的成绩，没 阎有发生较大的内控案件 拥 和差错，这
归功于 丑 分行领导一如既往的风 睡 险教育和基层员工的共 曹
同努力。年近结尾，网 设 点业务经营任务
压 德 力骤增，加之 it 蓝图 榜 及相关培训等纷至沓来 晓 ，无形之中使得业务经 佑 理以及柜员产生了麻痹 瞧 、
松懈思想，这是 磐 导致此次事件主要根源 霸 。虽然当时事件发生时 易 我不在现场，但柜员暴 楚 露出的
责任意识和 汞 大局意识的缺乏，相当 寸 程度上来源于我近来对 扳 员工风险内控教育的放 锻 松。作为业
务经理 佩 负责人，我难辞其咎。
党 通过分行领导的批评和 稀指导，使我深刻认识到 验 ，内控管理是一
个 价 永不竣工的工程，内控 酪 安全只有起点，没有终 态 点，怎么强调都不过分 浓 ，怎么管理都不过格， 迷
怎么处理都不过火 芽 ，怎么投入都不过头； 幕 如果风险防控意识...
篇七：银行内控整改报告
网点整改报告(共 7 篇)报告
根据《--副行长在--省银行卡风险防范工作电视电话会议上的讲话》及此次会议精神，2012 年 3 月 20 日至 2011年 3 月 29 日，--分行银行卡风险排查工作领导小组对发卡、受理市场建设和内部管理三个方面的工作进行了认真的梳理、排查和整改，分行领导高度重视检查结果并提出了整改意见，同时要求分行各部门、各支行务必认真对照检查中存在的问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我分行有关整改措施汇报如下：
1）我行在领取--卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。
2）我行对开卡环节严格把关，有效进行身份识别，遵守账户实名制要求，严格审核身份证件，使用身份联网核查系统对身份证号码、姓名、照片进行核查确认，在身份证复印件上打印核查结果，并使用专用设备鉴别证件真伪，在复印件上加盖“已用鉴别仪鉴别真伪”戳记。对于代理开卡必须提供卡主及代理人身份证原件，说明代理原因，经办人员向卡主进行电话核实开户事实。
3）妥善保管开户资料，开卡申请表随开卡凭证装订保管。
4）我分行对新拓展的批量发卡业务，将按有关规
定与委托
单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到网点领导批量新卡。
5）我行将继续做好自助设备的日常维护与管理，确保我行自助设备正常供客户使用。
6）我行将继续严格执行 ATM 清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。
7）我行对 ATM 长短款这一工作，始终做好流水勾对与确认，及时联系客户，并做好清算工作。
8）我行对 ATM 吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。
通过此次检查与整改，今后，我分行将继续努力做好如下工作：
1）提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。
2）切实规范银行卡发卡管理。切实履行客户身份识别义务，确保申请人开户资料真实、完整、合规，充分利用联网核查公民身份信息系统，验证身份信息。
3）强化银行卡受理市场风险管理。严把特约商户准入关，落实特约商户实名审核；同时建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度，根据特约商户的经营状况和规律，建立风险控
制模型和定期现场巡查制度，做好商户回访工作的同时，有效防范违规移机。
4）不断完善技术措施，加强加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。
5）加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。
今后，我行将进一步加强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不断提高我行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对 ATM 的日常管理与维护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我行整体内控水平，努力将银行卡业务风险降到最低，确保我行各项业务安全、稳健发展。
贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报告
省分行：
根据省分行《转发总行关于开展中国**银行 2012年度行规行约贯彻落实情况自查工作的通知》的文件精神，我行迅速组织全体员工进行系统的学习，同时结合文件精神
进行了认真的自查。通过细致认真的学习和自查，全员合规意识得到进一步强化，现将行规行约自查情况汇报如下：
一、全行上下高度重视，成立工作领导小组
为了有效开展此项自查工作，市分行成立了行规行约贯彻落
实情况自查工作领导小组，全面负责此项工作的组织实施，领导小组由行长担任组长，副行长担任副组长，各部室主要负责人为成员。
各区县也相应成立了行规行约贯彻落实情况自查工作小组，以区县为单位，切实做好自查工作。
二、自查工作组织开展情况
为确保此次自查工作深入开展，我行确定专门人员负责此项工作，行长作为此项自查工作第一负责人，亲自抓、负总责、确保行规行约自查工作深入到每个岗位，每位员工。
1.加强员工教育，筑牢员工思想防线。
通过下发电子文本，印刷纸质手册等方式，积极组织员工学习《中国银行业自律公约》及实施细则、《中国银行业文明服务
公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《中国银行业从业人员道德行为公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业公平对待消费者自律公约》、《中国银行业零售业务服
务规范》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、《中国银行业存款业务自律公约》《中国银行业柜面服务规范》等一系列相关规章制度。
要求广大员工在日常工作中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内控机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高银行业公平对待消费者意识，规范银行业服务工作，保护消费者的合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展银行业治理商业贿赂的各项工作，维护金融市场秩序，全面提升银行业服务质量和水平，树立银行业良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。
2.组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度。
要求我行员工办理业务过程中，严把工作质量关，要求员工规范行举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错下降到最低。同时反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。
审计部门对行内存款业务是否做到交易真实、凭证齐
全、各
项账务是否相符；贷款业务是否严格按照“三法一指引”执行，是否有违规贷款；票据业务是否严格按照有关法律法规以及制度要求办理进行了严格检查。
三、自查结果
1.办理存款业务时，严格按照《中国银行业协会存款业务自律公约》的要求，不搞恶意竞争，严格执行人民银行及银监会等规定办理存款业务，以优质服务赢得客户信赖，公平合理，促进我行存款业务又快又好发展。办理个人住房贷款业务时，严格按照《中国银行业协会个人住房贷款业务自律公约》的要求，执行规定的贷款利率，不任意提高或降低贷款利率。
2.办理票据业务时，严格按照《中国银行业票据业务规范》的要求，对票据业务进行认真细致的办理，审查各项要素是否合理齐全，对不符合规定的票据坚决不予办理，发现假票据及时与公安部门进行联系，确保票据业务合规合法。
3.对于服务收费项目，我们除在营业大厅进行公示外，还通过电子显示屏等多种方式进行公告，充分尊重客户的知情权的选择权，并为客户选择方便快捷的服务项目，同时尽可能地帮客户选择收费低的结算方式。
4.我行按照《中国银行业文明规范服务工作指引》
要求专门规定客户部负责全行服务工作的管理，由专人负责，明确了相关工作职责，并制定了服务工作应急预案，日常工作中通过监控录
像或下网点等进行各种形式的检查，确保文明规范服务工作制度化、规范化、经常化。认真处理日常客户投诉，做到 100%反馈回复。
5.认真对待《中国银行业公平对待消费者自律公约》的具体落实情况，对立健全了相关工作制度，反对不正当竞争行为，并加强从业人员的职业道德教育和培训，为客户提供文明规范的服务。对客户信息严格保密，不对外泄露。对客户业务咨询认真给予解答，使客户心中有数，明明白白。
经自查，我行在行规行约执行方面未存在安全隐患，员工都能认真执行相关制度，今后我行将继续贯彻各项规章制度，发现差错及时改正，同时将不定期组织员工进行学习，加强行内自查，杜绝业务差错发生，将行规行约制度一直贯彻落实下去。
关于银行卡业务风险排查工作的整改报告
2011 年 3 月 14 日至 2011 年 3 月 23 日，XX 联社银行卡风险排查工作领导小组对我支行营业部 2010 年度银行卡业务进行了全面风险排查，总行也于近日下发了《关于对商业银行银行卡业务风险排查中存在问题进行整改的通知》，接到通知后，我支行领导高度重视检查结果并提出了
整改意见，同时要求营业部人员务必认真对照检查中存在问题，及时做好整改工作和整改报告。现将我部有关整改措施汇报如下：
1）我部在领取珠江平安卡重空时，设立了出入库登记簿，并由保管人和领用人在登记簿上签名确认。
2）我部对申领到的珠江平安卡空白卡做到及时登记，并将当天重空出入库电脑打印流水装订保管。
3）我部对新开卡的客户均在新系统开户验证模块进行了联网核查确认，同时在身份证复印件 A4 纸空白处加盖“与联网核查一致戳记”。
4）我部近日已对 2011 年珠江平安卡开户资料以一个月或一季度为单位进行了装订保管，下来将对 2010 年以来没有装订成册保管的珠江平安卡开户资料进行完善。
5）我部对新拓展的批量发卡业务，将按有关规定与委托单位签订相关批量开卡业务协议，且要求委托单位至少派两名财务人员到我网点领导批量新卡。
6）我部下来将继续做好自助设备的日常维护与管理，设立“自助设备巡查专用卡”，坚持每天早、中、晚各巡查和取款测试一次，确保我支行自助设备正常供客户使用。
7）我部将继续严格执行 ATM 清加钞过程双人操作的规定，同时做好清加钞后的取款测试工作。
8）我部对 ATM 长短款这一工作，始终做好流水勾
对与确认且通过监控进一步核实，及时联系客户，并做好清算工作。
9）我部对 ATM 吞没的银行卡，做到及时取出并登记到《吞没卡登记簿》，下来将认真做好吞没卡的处理和交接工作。
10）我部已于 2011 年 3 月 11 日将 2010 年吞没卡和作废卡上缴总行个人银行部集中销毁，下来将继续做好按季上缴工作。
11）我部自银行卡业务风险排查后，《作废卡登记簿》已按有关规定进行登记，下来将继续做好对作废卡的管理和上缴工作。
通过此次检查与整改，我部从中发现了不少问题，今后，我部将继续努力做好如下工作：
1、提高全员认识，强化内控管理。一是要提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险；二是要提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作；三是要提高对制度执行的认识，在制度执行中制约自我。
2、严抓制度、责任落实到位，堵塞管理漏洞。只有制度和责任落实到位，风险才有可能避免和消除。
3、严把客户身份识别制度关，规范银行卡发卡行为。认真做好
审查客户资料的真实性与有效性，杜绝情面或走过场情况。
4、继续加强对自助设备的日常维护与管理，及时做好测试和巡查工作，确保自助设备正常运作。
5、加强对银行卡业务的宣传与培训，防范银行卡业务风险。
今后，我支行将进一步加强员工规章制度的学习，加大银行卡业务知识的宣传与培训，强化内控制度的贯彻执行，不断提高我支行员工的综合业务素质和增强员工的规范操作意识，加强对 ATM 的日常管理与维护，在学习上教育员工，在制度上制约员工，不断提高我支行整体内控水平，努力将银行卡业务风险降到最低，确保我支行各项业务安全、稳健发展。
**新疆分公司银行保险
关于对**银行银代服务工作的整改报告
中国**银行新疆分行：
**银行保险自 2004 年进驻新疆，便与**银行新疆分行展开了银代业务合作。在前期的合作中，双方本着互利互惠，携手共赢的态度共同致力于银代业务的提升和发展。业绩不断增长、保费平台不断提升，从合作伊始的 800 万元平台跨越到 1.3 亿平台，创造了银代业务的合作高峰。2008年，在我公司销售产品结构进行调整的情况下，依然突破了8000 万元大关。可以说，双方共同缔造了一次次辉煌，取得
了不匪的成绩。
进入 2011 年，我公司在**渠道银代业务持续下滑并呈现颓势，09 年全年业绩仅为 5800 万元，较历年下滑明显。对此，**新疆分公司从总经理室至银保上下高度重视并产生了严峻的紧迫感。**作为我公司一直以来最大和最重要的合作伙伴，业绩的大幅下滑和诸多情况的发生为我公司银代业务发展敲响了警钟。对此，我公司进行了认真的分析、总结不足。
**新疆分公司银行保险系列在 2011 年中，因银保第一责任人调任总公司，在高层级沟通方面有所欠缺，同时各机构人事调整较大，影响了业务的发展。此外，在对**的服务
工作过程中存在人力不足、人员素质较低、团队管理存在缺陷等问题也直接造成**业绩下滑明显。对以往的种种问题，我公司已深刻反思，对于前期工作不到位，给**银行造成的不便深表歉意。为有效弥补前期工作不到位造成的影响,保证双方业务的顺利、稳步进行，促进业务的长远发展，重塑**银行与我公司的合作观念，针对前期出现的种种问题，我公司已全面，有效的开展了整改工作：
一、实施水龙头理论
重新调整团队，吐故纳新。将团队中与公司经营理念背道而驰、工作态度和作风存在问...
篇八：银行内控整改报告
检查整改报告(共 8 篇)会计检查的整改报告
A 分行：
根据《XX 分行 2013 年一季度会计检查意见书》要求，我行由财会部部牵头，组织 XX 分行营业部、B 支行、B支行对意见书中指出的相关问题进行了逐一整改、落实、现将相关情况汇报如下：
一、组织工作
2月中旬财会部总经理组织召开了2月份会计主管例会，XX 营业部、A 支行、B 支行会计主管及财会部检辅人员参加了会议，会议对整改工作进行了详细布置，要求各机构于 2 月 22 日将检查发现问题整改完毕，提交整改报告向财会部汇报整改措施及整改结果。财会部在一季度会计检查中对整改情况进行追踪检查。
二、整改措施及整改完成情况
加强会计业务培训，提高会计人员风险意识
针对“会计人员风险意识淡薄”“ 查询查复不规范。”的情况，我行加强了会计人员风险意识、合规意识培训，利用晨会、营业结束后组织集中培训。会计管理部门根据实际需要不定期地对会计人员进行业务培训，更新知识，及时掌握新政策、新规定，最大限度减少因制度理解偏差所带来的误操作，从而提高会计核算质量。
财会部总经理牵头组织了《兴业银行商业汇票业务会计操作规程》和《票据业务风险提示》的学习，参加人员为各级会计管理人员、
XX 行营业部主任和票据岗专管员。对票据签发、解付、查询查复、质押、贴现业务逐项对照制度解读，纠正我行做业务中的偏差，进一步加强了票据业务的操作和管理。
各机构定期向财会部报告《问题库》等制度规章的学习情况，财会部根据报送的记录抽查录像，跟踪查看员工学习的动态，通过季度考试、监督传票质量、会计检查等，落实学习效果。
加强会计队伍建设，做好会计人员的梯队培养
针对“会计人员不足，存在风险隐患”的情况，我行进行了一系列的会计人员调整，充实一线会计员工队伍，加强后备会计人员储备。具体是，第一步，由 B 行二级主办 c 接替 zx 担任 B 支行会计主管。Zx 调回 XX 分行工作，主要负责票据管理等重要职责。E 支行录用的会计主管在对公柜台担任会计经办工作。第二步，新入行的柜员先到现金柜台临柜学习，将现金区工作满 3 年的老柜员逐步安排到对公区进行岗位轮换。此次人员调整是为了充实 XX 营业部会计人员队伍，由老员工带好新兵，并加强柜面票据、账户管理。另外财会部加紧了事后监督岗位人员的招聘，预计近期会计管理人员会增加充实。
建立健全岗位责任制，明晰会计岗位职责
“会计档案管理混乱”“现金和重要物品管理存在风险隐患”的问题，我行分析原因是由于柜员间职责不清，操作不规范导致的。整改措施是，对营业室人员进行明确分工，进一步健全会计岗位责任制。会计人员要按照岗位标准对所做的每项业务进行自查和改进，发现问题，及时解决。具体为：各机构会计主管梳理本机构会计人员岗
位，结合本行的实际情况重新拟定岗位职责，加强各岗位的协调性，和操作的连贯性，尤其将大量的会计后台业务做明细划分，避免一人兼职过多，无法履职的情况。会计主管将新一版的岗位职责表报送财会部，财会部对职责表进行把关，提出意见建议，并照此分工进行会计监督检查。
优化改革柜面流程，强化各项制度实施细则的建设
目前我行存在柜面流程不尽合理，柜员操作存在逆流程的现象。对此问题我行采取的措施是，根据《兴业银行会计内控要点》、《必知必会》、《综合业务核算操作规程》等的要求来确定。制定会计管理制度实施细则，本着保证会计工作有序进行，科学合理，便于操作和执行的原则。全面规范本单位的各项会计工作。只有制定了先进合理的实施细则和操作流程，会计工作才能避免出现纰漏和风险。
近期财会部下发了《关于加强会计管理工作的通
知》对风险监测信息回复要求、会计管理、业务操作提出了要求。修订了《现金管理实施细则》对现金管理、查库管理执行操作按上级行制度做出了新的规定。营业室制定了《印鉴卡领用、出售、建库管理操作流程》，对印鉴卡使用管理流程进行了规范，
提高会计管理人员素质，加强会计业务检查监督
针对“检查问题整改不到位” “屡查屡犯问题严重”、“大额及对账业务不规范”等问题，我行分析了存在问题的原因。主要是由于会计管理人员没有严格履行审核和监督的职责，审查力度不够。下一步工作中会计管理工作要求：一是检查突出重点；二是违法必究。
突出重点，就是要集中力量深入检查，重点突破，避免做表面文章，避免查而不处、不了了之。违法必究，是检查工作的关键环节。检查工作的落实，关键在于要严格执行：对于问题责任人，一是通报。二是罚款。三是行政处分。
各级会计管理人员要严格要求自己，紧跟制度规章更新的步伐，做好规章制度的解读、传达、再培训。检查辅导人员要加强事中监督，避免以罚代管的工作方式，将监督重心前移。
整改完成情况
本次检查中发现的大多数问题都已按要求整改完毕，一户专用账户“xx”由于需要客户配合重开财政五联
单，正在积极整改中。对于“对 2012 年 11 月起开立的结算账户进行机构信用代码证的核对并留存复印件。”的情况，已对 11 月份以来开户的单位逐个打电话联系，目前还有 20个账户没有提供机构信用代码证。
三、处罚情况
XX 分行给予相关人员处罚如下：。。。。。。各罚款 100元。
附表：《2013 年一季度检查 XX 分行整改落实情况表》
Xx 银行 XX 分行财会部 ?
X 年 x 月 x 日
整 改 报 告
市分行审计组于 2011 年 1 月 25 日对我支行进行审计检查工作，并下发了《牡丹江市分行审计报告书》我支行接到通知后，支行高度重视检查结果并认真提出整改措施，现将有关整改措施报告如下：
一、个人业务
1、 柜员离席必须双人清点现金，做临时轧账处理
2、 ATM 现金长短款当天需及时处理
3、 及时清理储蓄系统内无关人员的工号
4、 大额现金须及时锁入金柜
5、 早、晚必须双人拆封款袋
6、 日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金
7、 汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿
8、 柜员长时间离席必须做系统临时签退，收起章戳
9、 早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地
10、 柜员不得代用户填写单据
二、公司业务
1、 尽可能减少验印时的强制通过率
2、 公司业务对账单由专人保管
3、 清除公司业务柜员在其它系统中的工号
三、进一步加强内控管理的措施和安排
1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共
识。提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险。提高对存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为。提高对制度建设、制度执行认识，在制度建设上完善自我，在制度执行中制约自我。
2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，落实各项内控制度，落实责任人、实施人，确保制度落实不留空白，责任明确不模糊。加强考核评价，落实审核工作，发现问题及时通报，及时整改，奖优罚劣，大力营造执行规章制度光
荣，违反规章制度可耻的良好氛围。
5、正视存在的问题，今后将进一步加强员工规章制度学习，加大员工业务操作方面培训力度，强化内控制度贯彻执行，不断提高全行员工综合业务素质，不断提高员工对操作风险的防范意识。对存在问题在整改的前提下举一反三，引以为鉴，在学习上教育员工，在制度上制约员工，进一步提高我行整体内控管理水平，把操作风险降到最低限度。
关于农村金融机构现场检查
工作的整改报告
中国银行业监督管理委员会 xxxx 分局：
根据 x 银监分局办公室《现场检查意见书》的要求，针对贵局 2011 年 7 月 25 日至 8 月 19 日对我社 2010 年贷款风险分类偏离度情况现场检查发现的存在问题，联社领导高度重视，迅速组织人员进行对存在问题进行整改，现将相关情况报告如下：
一、存在问题整改情况
贷款风险分类准确性整改情况
贵局在现场检查中发现我社小部分贷款风险分类不准确现象，我社在接到贵局整改意见后及时对相关问题进行整改。一是严格按照贷款分类标准进行五级分类，办理展期的贷款及时调整为关注类。检查中发现的 2010 年已办理
展期的正常贷款 11 笔、余额 148.5 万元，现已调整为关注类；二是不良贷款仍在正常类贷款反映现象已整改完毕，如文福社刘永东贷款因其经营不善，无法按期归还贷款本息，现已下调为可疑类；兴福社张晓辉贷款利息逾期 181 天以上，现已下调为可疑类；三是 2010 年底逾期或展期已到期的关注类贷款 17 笔、余额 40.7 万元，现已下调贷款五级分类形态，其中调整为次级类的贷款 6 笔、余额 29 万元，调整为可疑类贷款 11 笔、余额 11.7 万元。
贷款风险分类基础性工作的整改情况
一是要求各基层信用社依据贷后检查情况按季度对小额贷款进行风险集中分类，按规定及时调整分类结果；二是不断完善信贷五
级分类系统，确保录入数据的真实性和准确性；三是各社、部严格按照相关制度进行信息收集、信息录入、数据复核等日常操作，确保录入信息真实准确。现场检查中发现x 社、x 社贷款台账数据信息录入错误问题已及时整改。
落实风险分类责任，对违规分类的相关信用社、责任人进行通报批评。我社针对现场检查中发现风险分类偏离度问题，根据《蕉岭县农村信用合作联社信贷资产五级分类实施细则》等相关制度规定发出《关于贷款风险分类偏离度检查情况的通报》，决定对 x 信用社、x 信用社、x 信用社、x 信用社及相关认定责任人给予通报批评，并取消该项考核
得分。
二、下一步工作计划
根据贵局现场检查中发现的问题，我社进行认真整改，举一反三，杜绝同质同类问题发生。现将我社下一步风险分类工作计划报告如下：
严格按照《贷款风险分类指引》和《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》等规定进行贷款风险分类，坚持标准，规范操作，做到准确分类，真实揭示风险。
加强贷款动态跟踪管理，遵循贷款分类及时性原则，及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果，防范和化解信用风险。
把风险分类工作与日常经营管理紧密结合，完善机制和制
度，谨慎经营，不断提高信贷决策的科学性和风险管控能力，逐步消化历史遗留问题，夯实经营基础。
贯彻落实银行业行规行约情况自查报告和整改报告
省分行：
根据省分行《转发总行关于开展中国**银行 2012年度行规行约贯彻落实情况自查工作的通知》的文件精神，我行迅速组织全体员工进行系统的学习，同时结合文件精神进行了认真的自查。通过细致认真的学习和自查，全员合规
意识得到进一步强化，现将行规行约自查情况汇报如下：
一、全行上下高度重视，成立工作领导小组
为了有效开展此项自查工作，市分行成立了行规行约贯彻落
实情况自查工作领导小组，全面负责此项工作的组织实施，领导小组由行长担任组长，副行长担任副组长，各部室主要负责人为成员。
各区县也相应成立了行规行约贯彻落实情况自查工作小组，以区县为单位，切实做好自查工作。
二、自查工作组织开展情况
为确保此次自查工作深入开展，我行确定专门人员负责此项工作，行长作为此项自查工作第一负责人，亲自抓、负总责、确保行规行约自查工作深入到每个岗位，每位员工。
1.加强员工教育，筑牢员工思想防线。
通过下发电子文本，印刷纸质手册等方式，积极组织员工学习《中国银行业自律公约》及实施细则、《中国银行业文明服务
公约》及实施细则、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《中国银行业从业人员道德行为公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业公平对待消费者自律公约》、《中国银行业零售业务服
务规范》、《中国银行业反商业贿赂承诺》、《中国银行业存款业务自律公约》《中国银行业柜面服务规范》等一系列相关规章制度。
要求广大员工在日常工作中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内控机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高银行业公平对待消费者意识，规范银行业服务工作，保护消费者的合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展银行业治理商业贿赂的各项工作，维护金融市场秩序，全面提升银行业服务质量和水平，树立银行业良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。
2.组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度。
要求我行员工办理业务过程中，严把工作质量关，要求员工规范行举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程...
篇九：银行内控整改报告
银行账户检查整改报告 人民币银行结算账户自查报告根据县联社《关于开展人民币银行结算账户自查活动的通知》文件精神，我社领导高度重视，及时组织我社员工进行学习，同时开展一次人民币银行结算账户自查活动，现在将自查情况汇报如下：
为确保此项工作有序开展，我社成立了人民币银行结算账户自查小组：人民币银行结算账户自查情况：
一、银行结算账户的基本情况：
㈠、银行结算账户业务内控管理：
1、明确专人负责银行结算账户 贾 开立、使用和撤销的审 扔查和管理；实行复核制 箱
度，防止银行结算账户 钩 业务处理“一手清”。
眩
2、账户管理系统 酥 二级操作员与三级操作 谚 员分开，各司其职。
中
3、执行开销户登记 样 制度；建立银行结算账 阵 户档案，并按规定由专 健 人保管。
4、对银 契 行结算账户实行年检， 吭 对未通过年检的账户按 兔规定及时处理。
5 娘 、规定与存款人进行对 暂 账，执行记账与对账相 里 分离制度。
6、印鉴卡 烬 的保管、使用、更换符 卖 合规定。
㈡银行结 舀 算账户的开立、变更、 帜 撤销业务处理情况：
钎
1、对存款人提交的 顽 申请书填写事项和证明 裴 文件的真实性、完整性 雨 和合规性进 行审查。
劫
2、与存款人签订银 曝 行结算账户管理协议及 敲 补充协议，明确双方的 终 权利与义务。
3、 茨 不存在未经人行核准， 京 私自为存款人违规开立 摊 核准类账户的情况。
垫
4、不存在为存款人 豫 违规开立备案类账户的 凳 情况。
5、为存款 慰 人开立一般存款账户、 咖 专用存款账户、临时存 宝 款账户按规定及时书 面 鸣 通知基本存款账户开户 弓 银行。
6、销户时 理 有按规定收回未用的重 矫 要空白凭证及印鉴卡等 赢 资料。
㈢银行结算账户 樱 的使用情况：
1、 逊 单位银行结算账户不允 誊 许自开立之日起 3 个工 掺 作日内办理付款业务。
烃
2、一般存款账户没有 泻 办理现金支取。
3 咯 、专用存款账户按国家 矛 现金管理规定和账户使 轴 用规定支取现金。
吸 ㈣账户实名制落实和公 报 民身份信息联网核查工 肖 作情况按规定对银行结 恭 算账户业务涉及的相关 散 个人身份信息进行
联网 巩 核查。
二、存在问题
舶
1、对银行结算账户 接 实行年检，但对未通过 狞 年检的账户按规定及时 塞 处理。
2、账户实 涵 名制落实和公民身份信 浅 息联网核查工作情况按 瘩 规定对银行结算账户
添
业务涉及的相关个人 沿 身份信息进行联网核查 驱 ，但未对所有相关的业 拣 务相关个人身份信息进 瓤 行联网核查。
三、整改 瓮 措施
1、尽快对未 疥 通过年检的银行结算账 侮 户实行年检，不能通过 移 年检的账户按规定 及时 州 处理。
2、按规定 至 对银行结算账户业务涉 针 及的相关个人身份信息 乍 进行联网核查，对相 关 弘 的业务相关个人身份信 恃 息进行联网核查。
四、 培 银行结算账户管理工作 懈 中的不足和建议
经 粤 自查，我社基本符合《 刑 人民币银行结算账户管 连 理办法》、《人民币银 扰 行结算账户管理办法实 胆 施细则》等有关规定， 眨 但自查开展的自查过程 仿 中，距《人民币银行结 朗 算账户管理办法》的要 幼 求还存在一定的差距， 拧 突出表现在我社人员对 甭 此项工作认识不够、使 裕 命感不强、责任心不强 兄 等。今后，我社将继续 毫 围绕《人民币银行结算 昼 账户管理办法》、
《人 舟 民币银行结算账户管理 褂 办法实施细则》工作部 烁 署，积极开展人民币银 名 行结算账户各项工作。
观
东源县农村信用合作联 旗 社黄村信用社 XX 年 4 砸 月 7 日 关于单位银行结 式 算账户管理风险分析调 榨 查报告
增强账户管 永 理的风险意识，强化单 蛀 位开销户风险是现代商 灿 业银行规范管理、健康 姆 发展的关键。当前，随 二 着银行业务的蓬勃发展 枪 ，单位客户在我行开立 莎 的办理资金收付结算的 唬 人民币活期存款账户将 卯 起着越来越至关重要的 逸 作用，但由于个体工商 辊 户凭营业执照以字号或 瑰 经营者姓名等开户纳入 吵 单位银行结算账户管理 部 的复杂性，相伴而来的 胚 单位银行结算账户管理 碟 风险也不断增加。为此 初 ，笔者针对某支行单位 申 银行结算账户的管理状 秽 况、风险形成的原因和 源 防范措施等方面简要进 沾 行分析调查。
一、单位 疤 银行结算账户管理状况 羞
1、账户管理趋向 甄 规范化。伴随着人民银 蹲 行逐步加强对商业银行 巡 人民币结算账户管理的 症 监管力度和人民币结算 脆 账户管理系统投产，在 娘 制度的约束下支行加强 争 了对账户的管理，不断 孝 完善开户手续及已开户 辗 资料的齐全性，严格对 豆 新开立账户的资料齐全 炉 性进行有效的控制，使 乱 账户的开立、使用、变 承 更和撤销等操作环节趋 好 向于规范化。
2、 釜 完善了账户操作流程。
隔 按照省行《关于进一步 竹 规范
人民币结算账户管 六 理系统业务处理有关事 稍 项的通知》和总行转发 揖 《关于印发中国人民银 噬 行〈人民币银行结算账 斋 户管理系统业务处理办 贴 法〉的通知》标准要求 刺 对某支行开立的对公账 蛰 户较多和频繁开销户管 套 理情况进行检查。对于 徐 以前支行自身无法整改 宣 的部分问题，现人民银 叠 行的人民币结算账户管 岭 理新系统投产后，减少 枕 了账户管理制度执行和 枕 操作上的随意性和灵活 卜 性，能积极按规定规范 内 账户管理予以整改。如 磺 ：对于以前年度开户长 洁 期不发生业务户名与人 霄 行开户名称不一致，且 超 又联系不上客户及重要 尤 要素缺失的转入久悬未 凹 取银行结算账户纳入人 翔 行账户管理系统备案； 洋 对于未经核准的核准类 咐 银行结算账户和未及时 醒 在账户管理系统中进行 谣 备案的备案类账户，积 焰 极补录银行结算账户的 柄 开立、变更、备案等手 顾 续；以单位名称后加内 吝 设机构名称或资金性质 眩 作为账户名称开立的专 葵 用存款账户和以单位名 吹 称后加项目部名称作为 笨 账户名称的临时存款账 侈 户，按照规定将相关信 诈 息及时录入账户管理系 昭 统，上报人行批准后换 债 发新版许可证。
3 阉 、逐步规避账户管理员 貌 兼职带来的不利因素。
机 实际工作中，有的员工 指 身兼数职，有的支行开 猜 立账户管理员兼同城票 扳 据交换员不利于账户管 漳 理业务的发展，影响到 洽 开户的服务质量和客户 额 的等待时间。支票影像 修 交换系统实施后也将改 锋 变银行同城票据交换因 非 人为因素引起的风险隐 累 患和运
行质量，解决同 靴 城票据交换成为银行系 优 统经济案件的高风险地 蹿 带。
4、进一步清 苟 理解决以前年度账户资 靛 料的不完善和相关手续 百 补录备齐。止 5 月份在 愿 对某支行 350 多户开 沁 户单位中进行调查中， 完 仍存在一年未发生的零 啃 余额和余额较小的长期 镰 不动户的占 9%，有贷 与 户支行无法清理的占 3 含 %。随着业务的发展， 望 验资户、临时户和一般 紧 存款等账户的频繁开立 氮 、变更和撤销，且在临 淹 时账户到期后账户管理 你 系统未有任何提示，给 栋 账户管理工作带来了一 面 定难度。虽然每年在对 移 长期不动户零余额账户 嚎 进行一次清理，不定期 择 对临时存款账户超期未 幢 销户或办理展期开户的 断 进行清查，但仍须要按 度 新的《人民币银行结算 避 管理系统业务处理办法 伊 》对账户不定期进行全 怔 面清查，以按新的要求 亡 对以前年度开户不符合 茸 规定的信息进行补录完 贴 善相关手续。
二、单位 除 银行结算账户风险成因 火
1、制度风险意识 贼 不强，引发问题屡查屡 耘 范。实际工作中新业务 衫 的发展和旧制度交替过 秸 程中存在着业务知识的 圣 学习不深入，个别员工 粘 在执行制度上存在一种 卧 模糊认识,对新业务知 芝 识的学习和掌握则不够 至 。有些员工未养成从执 锌 行制度的小事做起、从 煽 制度的落实入手，以老 喇 习惯代替制度现象依然 狱 存在，对开户受理、经 坪 办、审核制度的三分离 强 执行不到位,账户管理 颓 习惯依托由开户受理人 糠 员一人管理，导致
经办 在 、审核等情况流于形式 畅 ，从而引发小问题的长 运 期
堆积，如对开户 十 单位未在“单位银行结 寒 算账户管理协议”和“ 詹 支付密码协议书”上漏 秃 签印章；税务登记证、 甫 营业执照和组织机构代 人 码出现过期较多;临时 豪 户到期未办理销户或展 赌 期，资料正在准备中或 智 通知不到客户前来办理 佣 的等情况，由于制度执 帕 行过程中的考核和处罚 心 力度不够完善，对检查 迷 出的问题不能引起员工 按 重视，存在员工对查出 懊 的问题整改不彻底和落 渐 实不到位，也导致出现 进 的类似问题履查履范。
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2、开户单位信用 铜 意识淡薄，给账户规范 暖 性管理带来一定的难度 吱 。一些零余额账户、余 滑 额较小账户和个别账户 刊 户名与印鉴片不一致的 吐 等情况，部分电话无法 肢 联系到客户且客户又不 逻 到银行办理销户的，针 蔗 对个别户名名称与人行 出 开户不相符的又无法联 纬 系到客户的支行只能将 吁 其账户转入久悬未取账 社 户。
3、避免忽略 贮 对重点环节的风险控制 卸 。当前，资本市场的异 郡 常活跃，开立结算账户 粤 和变更结算账户的未实 但 地核实和“开立单位银 众 行结算账户申请书”上 掩 漏客户确认签字等情况 产 会潜藏着风险隐患，使 疑 得个别营销人员利用实 宵 地核实账户流于形式在 汁 营销过程中增加了不安 坦 全因素。如：个别营销 淘 人员利用手中掌握的大 休 客户，在客户之间相互 鸵 沟通，某客户开立验资 搏 户验资资金不够，开户 恨 缺乏实地核实查证
等， 岭 营销人员利用此漏洞， 俘 私下协调将以有足额资 煮 金的客户介绍给另一开 孽 立验资户急需资金的客 嫉 户，三方达成协议后从 拆 中按天计算使用资金所 刨 得的各自回报等，一般 兄 具有非常强的隐蔽性， 怕 一但被发现对客户和银 皖 行都会造成不良影响， 劳 直接会损害到银行的整 中 体形象。
4、账户 嵌 的操作与管理过程中缺 羽 乏制度执行上的连续性 涌 。银行临柜经办员缺乏 亦 对开销户和变更等整体 匀 性的了解，对一些关键 耻 性的环节控制不到位， 俩 加之个别员工思想素质 灌 、业务技能的差距，
轿
许多法规和制度在实 亦 际工作中没有真正落到 缸 实处，还要避免和防范 小 类似问题整改的不彻底 洛 现象。如：通过余额表 咱 核对发现前台印鉴片、 莆 人行开户批准开户名称 敛 和前台开户信息名称进 研 行三对照存在有个别开 捻 户户名不一致现象。大 略 多为 XX 年 6 月人行账 腺 户管理系统重新审报开 造 户，人行重新批准开户 蔓 许可证，有些单位原在 花 我行开户，在重新审报 工人行开户时，其他行也 挖 同时争揽客户且取得人 采 行批准在他行开户的， 湛 现又未要求到我行销户 兜 且整改不彻底的。同时 污 ，也存在有前台经办人 甄 员、主管人员及授权对 衍 重新开户户名信息变更 汹 调整把关核实不全面， 澡 且权责不明，账户的操 摘 作与管理过程中缺乏有 宜 机的结合，制约着账户 豺 管理服务质量的提高， 韩 出现前台印鉴片、人行 骚 开户批准开户名称和前 硒 台开户信息名称三对照 逸 存在有个别开户户名不 军 一致现象。上
述这些不 咏 规范操作行为加大了单 靡 位银行结算账户管理潜 副 在风险。
三、单位银行 殊 结算账户管理风险的防 蒂 范措施
1、加强新 暇 业务知识培训学习，把 樟 提高员工业务素质和操 侨 作技能作为内部控制的 檬 基础性工作来抓。利用 焕 每周定期学习各项规章 狮 制度，认真传达上级行 糟 文件精神，及时向一线 至 柜员通报检查发现问题 哎 及整改情况。做好岗位 珠 的补充轮岗与调整工作 赡 ，充实一些政治素质好 尚 、熟悉业务的青年员工 敬 到业务操作的重要岗位 享 ，不断增强工作的创新 兽 活力和业务发展潜能。
佣 定期组织岗位业务考试 啪 综合考核，鼓励和提倡 浦 岗位自学成才，立足于 狱 培养业务精通的复合性 瘩 人才，全面提高员工的 厉 综合业务素质，才能有 爵 效地减少差错事故。
懈
2、规范账户操作与 责 管理的业务流程，完善 南 开户手续。强化内部操 穗 作风险，提高对公开销 迹 户操作管理水平，抓好 薪各项制度的操作环节， 咀 重点加强对账户管理工 照 作中存在的突出问题的 僧 整改情况，强化对柜面 猿 新开人民币银行结算账 谊户的管理力度，对新开 观 账户的资料完整性、合 晶 规性、真实性从严把握 压 、从严审核，把好开户 娘 关，从源头上堵塞业务 精操作和制度执行上的风 焰 险漏洞。
3、防范 智 账户管理风险，内防外 羡 控堵牢风险关口，确保 水银行客户资金安全。要 燕 堵塞账户管理中的漏洞 存 和风险隐患，各级管理 以 人员必须各尽其责层层 粱 配合把好关口、抓好制 腥 度
的落实，风险产生的 吓 概率就会大大降低。
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4、抓好制度落实， 洱 强化制度执行，增强风 匆 险防范意识。严格按照 戏 制度管理规定，不断规 宙 范各项业务操作过程， 域 做到制度先于业务，程 卿 序先于操作。针对检查 盖 出的问题逐条从主观上 悍 查找原因，对违规违章 率 操作人员及对制度落实 歼 不到位的，加强处罚力 灾 度，以严格的制度来约 贾 束员工的行为，防止屡 时 查屡犯现象。注重在业 歇 务发展中坚持从严治行 跑 ，处理好制度执行与业 义 ...